Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 158 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 703,85 € | 22 703,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 800 € / mois | 64 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 680 € | 3 411 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 963 € | 3 237 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 158 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 013,10 € | 110 433,10 € | 2 996 486,90 € |
| Année 2 | 167 909,29 € | 104 536,91 € | 2 828 577,61 € |
| Année 3 | 174 020,08 € | 98 426,12 € | 2 654 557,53 € |
| Année 4 | 180 353,25 € | 92 092,95 € | 2 474 204,28 € |
| Année 5 | 186 916,88 € | 85 529,32 € | 2 287 287,40 € |
| Année 6 | 193 719,41 € | 78 726,79 € | 2 093 567,99 € |
| Année 7 | 200 769,50 € | 71 676,70 € | 1 892 798,49 € |
| Année 8 | 208 076,17 € | 64 370,03 € | 1 684 722,32 € |
| Année 9 | 215 648,73 € | 56 797,47 € | 1 469 073,59 € |
| Année 10 | 223 496,91 € | 48 949,29 € | 1 245 576,68 € |
| Année 11 | 231 630,71 € | 40 815,49 € | 1 013 945,97 € |
| Année 12 | 240 060,49 € | 32 385,71 € | 773 885,48 € |
| Année 13 | 248 797,09 € | 23 649,11 € | 525 088,39 € |
| Année 14 | 257 851,64 € | 14 594,56 € | 267 236,75 € |
| Année 15 | 267 236,75 € | 5 210,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 158 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 315 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 252 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.