Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 258 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 422,67 € | 23 422,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 978 € / mois | 66 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 680 € | 3 519 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 463 € | 3 339 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 258 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 258 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 142,55 € | 113 929,49 € | 3 091 357,45 € |
| Année 2 | 173 225,43 € | 107 846,61 € | 2 918 132,02 € |
| Année 3 | 179 529,68 € | 101 542,36 € | 2 738 602,34 € |
| Année 4 | 186 063,37 € | 95 008,67 € | 2 552 538,97 € |
| Année 5 | 192 834,82 € | 88 237,22 € | 2 359 704,15 € |
| Année 6 | 199 852,73 € | 81 219,31 € | 2 159 851,42 € |
| Année 7 | 207 126,01 € | 73 946,03 € | 1 952 725,41 € |
| Année 8 | 214 664,01 € | 66 408,03 € | 1 738 061,40 € |
| Année 9 | 222 476,33 € | 58 595,71 € | 1 515 585,07 € |
| Année 10 | 230 572,98 € | 50 499,06 € | 1 285 012,09 € |
| Année 11 | 238 964,31 € | 42 107,73 € | 1 046 047,78 € |
| Année 12 | 247 661,02 € | 33 411,02 € | 798 386,76 € |
| Année 13 | 256 674,22 € | 24 397,82 € | 541 712,54 € |
| Année 14 | 266 015,43 € | 15 056,61 € | 275 697,11 € |
| Année 15 | 275 697,11 € | 5 375,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 258 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 102 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.