Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 258 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 934,62 € | 15 934,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 287 € / mois | 45 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 680 € | 3 519 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 463 € | 3 339 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 258 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 258 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 417,12 € | 135 798,32 € | 3 203 082,88 € |
| Année 2 | 57 789,98 € | 133 425,46 € | 3 145 292,90 € |
| Année 3 | 60 264,45 € | 130 950,99 € | 3 085 028,45 € |
| Année 4 | 62 844,85 € | 128 370,59 € | 3 022 183,60 € |
| Année 5 | 65 535,73 € | 125 679,71 € | 2 956 647,87 € |
| Année 6 | 68 341,84 € | 122 873,60 € | 2 888 306,03 € |
| Année 7 | 71 268,11 € | 119 947,33 € | 2 817 037,92 € |
| Année 8 | 74 319,68 € | 116 895,76 € | 2 742 718,24 € |
| Année 9 | 77 501,90 € | 113 713,54 € | 2 665 216,34 € |
| Année 10 | 80 820,38 € | 110 395,06 € | 2 584 395,96 € |
| Année 11 | 84 280,92 € | 106 934,52 € | 2 500 115,04 € |
| Année 12 | 87 889,67 € | 103 325,77 € | 2 412 225,37 € |
| Année 13 | 91 652,93 € | 99 562,51 € | 2 320 572,44 € |
| Année 14 | 95 577,35 € | 95 638,09 € | 2 224 995,09 € |
| Année 15 | 99 669,76 € | 91 545,68 € | 2 125 325,33 € |
| Année 16 | 103 937,43 € | 87 278,01 € | 2 021 387,90 € |
| Année 17 | 108 387,82 € | 82 827,62 € | 1 913 000,08 € |
| Année 18 | 113 028,79 € | 78 186,65 € | 1 799 971,29 € |
| Année 19 | 117 868,44 € | 73 347,00 € | 1 682 102,85 € |
| Année 20 | 122 915,33 € | 68 300,11 € | 1 559 187,52 € |
| Année 21 | 128 178,29 € | 63 037,15 € | 1 431 009,23 € |
| Année 22 | 133 666,65 € | 57 548,79 € | 1 297 342,58 € |
| Année 23 | 139 390,02 € | 51 825,42 € | 1 157 952,56 € |
| Année 24 | 145 358,40 € | 45 857,04 € | 1 012 594,16 € |
| Année 25 | 151 582,36 € | 39 633,08 € | 861 011,80 € |
| Année 26 | 158 072,83 € | 33 142,61 € | 702 938,97 € |
| Année 27 | 164 841,17 € | 26 374,27 € | 538 097,80 € |
| Année 28 | 171 899,35 € | 19 316,09 € | 366 198,45 € |
| Année 29 | 179 259,74 € | 11 955,70 € | 186 938,71 € |
| Année 30 | 186 938,71 € | 4 280,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 258 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 260 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 463 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 102 € pour cette enveloppe de financement.