Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 308 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 179,13 € | 16 179,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 028 € / mois | 46 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 680 € | 3 573 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 713 € | 3 391 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 308 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 267,51 € | 137 882,05 € | 3 252 232,49 € |
| Année 2 | 58 676,77 € | 135 472,79 € | 3 193 555,72 € |
| Année 3 | 61 189,20 € | 132 960,36 € | 3 132 366,52 € |
| Année 4 | 63 809,20 € | 130 340,36 € | 3 068 557,32 € |
| Année 5 | 66 541,39 € | 127 608,17 € | 3 002 015,93 € |
| Année 6 | 69 390,54 € | 124 759,02 € | 2 932 625,39 € |
| Année 7 | 72 361,72 € | 121 787,84 € | 2 860 263,67 € |
| Année 8 | 75 460,11 € | 118 689,45 € | 2 784 803,56 € |
| Année 9 | 78 691,13 € | 115 458,43 € | 2 706 112,43 € |
| Année 10 | 82 060,54 € | 112 089,02 € | 2 624 051,89 € |
| Année 11 | 85 574,20 € | 108 575,36 € | 2 538 477,69 € |
| Année 12 | 89 238,34 € | 104 911,22 € | 2 449 239,35 € |
| Année 13 | 93 059,34 € | 101 090,22 € | 2 356 180,01 € |
| Année 14 | 97 043,94 € | 97 105,62 € | 2 259 136,07 € |
| Année 15 | 101 199,17 € | 92 950,39 € | 2 157 936,90 € |
| Année 16 | 105 532,33 € | 88 617,23 € | 2 052 404,57 € |
| Année 17 | 110 051,00 € | 84 098,56 € | 1 942 353,57 € |
| Année 18 | 114 763,17 € | 79 386,39 € | 1 827 590,40 € |
| Année 19 | 119 677,09 € | 74 472,47 € | 1 707 913,31 € |
| Année 20 | 124 801,44 € | 69 348,12 € | 1 583 111,87 € |
| Année 21 | 130 145,20 € | 64 004,36 € | 1 452 966,67 € |
| Année 22 | 135 717,74 € | 58 431,82 € | 1 317 248,93 € |
| Année 23 | 141 528,91 € | 52 620,65 € | 1 175 720,02 € |
| Année 24 | 147 588,89 € | 46 560,67 € | 1 028 131,13 € |
| Année 25 | 153 908,36 € | 40 241,20 € | 874 222,77 € |
| Année 26 | 160 498,42 € | 33 651,14 € | 713 724,35 € |
| Année 27 | 167 370,63 € | 26 778,93 € | 546 353,72 € |
| Année 28 | 174 537,10 € | 19 612,46 € | 371 816,62 € |
| Année 29 | 182 010,45 € | 12 139,11 € | 189 806,17 € |
| Année 30 | 189 806,17 € | 4 345,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 308 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 264 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.