Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 308 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 495,40 € | 19 495,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 077 € / mois | 55 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 680 € | 3 573 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 713 € | 3 391 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 308 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 103,78 € | 119 841,02 € | 3 194 396,22 € |
| Année 2 | 118 374,36 € | 115 570,44 € | 3 076 021,86 € |
| Année 3 | 122 804,77 € | 111 140,03 € | 2 953 217,09 € |
| Année 4 | 127 400,98 € | 106 543,82 € | 2 825 816,11 € |
| Année 5 | 132 169,22 € | 101 775,58 € | 2 693 646,89 € |
| Année 6 | 137 115,95 € | 96 828,85 € | 2 556 530,94 € |
| Année 7 | 142 247,78 € | 91 697,02 € | 2 414 283,16 € |
| Année 8 | 147 571,71 € | 86 373,09 € | 2 266 711,45 € |
| Année 9 | 153 094,89 € | 80 849,91 € | 2 113 616,56 € |
| Année 10 | 158 824,79 € | 75 120,01 € | 1 954 791,77 € |
| Année 11 | 164 769,15 € | 69 175,65 € | 1 790 022,62 € |
| Année 12 | 170 935,97 € | 63 008,83 € | 1 619 086,65 € |
| Année 13 | 177 333,59 € | 56 611,21 € | 1 441 753,06 € |
| Année 14 | 183 970,67 € | 49 974,13 € | 1 257 782,39 € |
| Année 15 | 190 856,14 € | 43 088,66 € | 1 066 926,25 € |
| Année 16 | 197 999,34 € | 35 945,46 € | 868 926,91 € |
| Année 17 | 205 409,88 € | 28 534,92 € | 663 517,03 € |
| Année 18 | 213 097,77 € | 20 847,03 € | 450 419,26 € |
| Année 19 | 221 073,39 € | 12 871,41 € | 229 345,87 € |
| Année 20 | 229 345,87 € | 4 597,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 308 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 264 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.