Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 158 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 238,83 € | 16 238,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 209 € / mois | 46 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 680 € | 3 411 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 963 € | 3 237 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 158 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 749,50 € | 117 116,46 € | 3 080 750,50 € |
| Année 2 | 80 715,73 € | 114 150,23 € | 3 000 034,77 € |
| Année 3 | 83 795,14 € | 111 070,82 € | 2 916 239,63 € |
| Année 4 | 86 992,04 € | 107 873,92 € | 2 829 247,59 € |
| Année 5 | 90 310,90 € | 104 555,06 € | 2 738 936,69 € |
| Année 6 | 93 756,38 € | 101 109,58 € | 2 645 180,31 € |
| Année 7 | 97 333,32 € | 97 532,64 € | 2 547 846,99 € |
| Année 8 | 101 046,70 € | 93 819,26 € | 2 446 800,29 € |
| Année 9 | 104 901,76 € | 89 964,20 € | 2 341 898,53 € |
| Année 10 | 108 903,90 € | 85 962,06 € | 2 232 994,63 € |
| Année 11 | 113 058,71 € | 81 807,25 € | 2 119 935,92 € |
| Année 12 | 117 372,06 € | 77 493,90 € | 2 002 563,86 € |
| Année 13 | 121 849,96 € | 73 016,00 € | 1 880 713,90 € |
| Année 14 | 126 498,69 € | 68 367,27 € | 1 754 215,21 € |
| Année 15 | 131 324,77 € | 63 541,19 € | 1 622 890,44 € |
| Année 16 | 136 334,98 € | 58 530,98 € | 1 486 555,46 € |
| Année 17 | 141 536,33 € | 53 329,63 € | 1 345 019,13 € |
| Année 18 | 146 936,15 € | 47 929,81 € | 1 198 082,98 € |
| Année 19 | 152 541,95 € | 42 324,01 € | 1 045 541,03 € |
| Année 20 | 158 361,59 € | 36 504,37 € | 887 179,44 € |
| Année 21 | 164 403,32 € | 30 462,64 € | 722 776,12 € |
| Année 22 | 170 675,51 € | 24 190,45 € | 552 100,61 € |
| Année 23 | 177 187,02 € | 17 678,94 € | 374 913,59 € |
| Année 24 | 183 946,92 € | 10 919,04 € | 190 966,67 € |
| Année 25 | 190 966,67 € | 3 901,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 158 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 397 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.