Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 160 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 620,36 € | 18 620,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 425 € / mois | 53 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 800 € | 3 412 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 000 € | 3 239 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 982,30 € | 114 462,02 € | 3 051 017,70 € |
| Année 2 | 113 061,19 € | 110 383,13 € | 2 937 956,51 € |
| Année 3 | 117 292,73 € | 106 151,59 € | 2 820 663,78 € |
| Année 4 | 121 682,65 € | 101 761,67 € | 2 698 981,13 € |
| Année 5 | 126 236,88 € | 97 207,44 € | 2 572 744,25 € |
| Année 6 | 130 961,56 € | 92 482,76 € | 2 441 782,69 € |
| Année 7 | 135 863,08 € | 87 581,24 € | 2 305 919,61 € |
| Année 8 | 140 948,03 € | 82 496,29 € | 2 164 971,58 € |
| Année 9 | 146 223,30 € | 77 221,02 € | 2 018 748,28 € |
| Année 10 | 151 696,01 € | 71 748,31 € | 1 867 052,27 € |
| Année 11 | 157 373,55 € | 66 070,77 € | 1 709 678,72 € |
| Année 12 | 163 263,59 € | 60 180,73 € | 1 546 415,13 € |
| Année 13 | 169 374,07 € | 54 070,25 € | 1 377 041,06 € |
| Année 14 | 175 713,25 € | 47 731,07 € | 1 201 327,81 € |
| Année 15 | 182 289,68 € | 41 154,64 € | 1 019 038,13 € |
| Année 16 | 189 112,25 € | 34 332,07 € | 829 925,88 € |
| Année 17 | 196 190,17 € | 27 254,15 € | 633 735,71 € |
| Année 18 | 203 532,99 € | 19 911,33 € | 430 202,72 € |
| Année 19 | 211 150,65 € | 12 293,67 € | 219 052,07 € |
| Année 20 | 219 052,07 € | 4 390,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 160 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 252 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 316 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.