Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 178 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 726,42 € | 18 726,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 747 € / mois | 53 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 240 € | 3 432 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 450 € | 3 257 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 178 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 178 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 603,02 € | 115 114,02 € | 3 068 396,98 € |
| Année 2 | 113 705,16 € | 111 011,88 € | 2 954 691,82 € |
| Année 3 | 117 960,81 € | 106 756,23 € | 2 836 731,01 € |
| Année 4 | 122 375,72 € | 102 341,32 € | 2 714 355,29 € |
| Année 5 | 126 955,89 € | 97 761,15 € | 2 587 399,40 € |
| Année 6 | 131 707,46 € | 93 009,58 € | 2 455 691,94 € |
| Année 7 | 136 636,89 € | 88 080,15 € | 2 319 055,05 € |
| Année 8 | 141 750,82 € | 82 966,22 € | 2 177 304,23 € |
| Année 9 | 147 056,15 € | 77 660,89 € | 2 030 248,08 € |
| Année 10 | 152 560,02 € | 72 157,02 € | 1 877 688,06 € |
| Année 11 | 158 269,92 € | 66 447,12 € | 1 719 418,14 € |
| Année 12 | 164 193,47 € | 60 523,57 € | 1 555 224,67 € |
| Année 13 | 170 338,77 € | 54 378,27 € | 1 384 885,90 € |
| Année 14 | 176 714,06 € | 48 002,98 € | 1 208 171,84 € |
| Année 15 | 183 327,92 € | 41 389,12 € | 1 024 843,92 € |
| Année 16 | 190 189,36 € | 34 527,68 € | 834 654,56 € |
| Année 17 | 197 307,58 € | 27 409,46 € | 637 346,98 € |
| Année 18 | 204 692,23 € | 20 024,81 € | 432 654,75 € |
| Année 19 | 212 353,26 € | 12 363,78 € | 220 301,49 € |
| Année 20 | 220 301,49 € | 4 416,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 178 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 136 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.