Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 128 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 431,80 € | 18 431,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 854 € / mois | 52 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 240 € | 3 378 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 200 € | 3 206 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 128 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 128 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 878,68 € | 113 302,92 € | 3 020 121,32 € |
| Année 2 | 111 916,27 € | 109 265,33 € | 2 908 205,05 € |
| Année 3 | 116 104,97 € | 105 076,63 € | 2 792 100,08 € |
| Année 4 | 120 450,43 € | 100 731,17 € | 2 671 649,65 € |
| Année 5 | 124 958,54 € | 96 223,06 € | 2 546 691,11 € |
| Année 6 | 129 635,39 € | 91 546,21 € | 2 417 055,72 € |
| Année 7 | 134 487,27 € | 86 694,33 € | 2 282 568,45 € |
| Année 8 | 139 520,72 € | 81 660,88 € | 2 143 047,73 € |
| Année 9 | 144 742,59 € | 76 439,01 € | 1 998 305,14 € |
| Année 10 | 150 159,86 € | 71 021,74 € | 1 848 145,28 € |
| Année 11 | 155 779,91 € | 65 401,69 € | 1 692 365,37 € |
| Année 12 | 161 610,30 € | 59 571,30 € | 1 530 755,07 € |
| Année 13 | 167 658,89 € | 53 522,71 € | 1 363 096,18 € |
| Année 14 | 173 933,87 € | 47 247,73 € | 1 189 162,31 € |
| Année 15 | 180 443,72 € | 40 737,88 € | 1 008 718,59 € |
| Année 16 | 187 197,21 € | 33 984,39 € | 821 521,38 € |
| Année 17 | 194 203,45 € | 26 978,15 € | 627 317,93 € |
| Année 18 | 201 471,93 € | 19 709,67 € | 425 846,00 € |
| Année 19 | 209 012,41 € | 12 169,19 € | 216 833,59 € |
| Année 20 | 216 833,59 € | 4 346,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 128 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.