Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 128 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 082,02 € | 16 082,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 733 € / mois | 45 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 240 € | 3 378 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 200 € | 3 206 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 128 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 128 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 998,71 € | 115 985,53 € | 3 051 001,29 € |
| Année 2 | 79 936,31 € | 113 047,93 € | 2 971 064,98 € |
| Année 3 | 82 985,98 € | 109 998,26 € | 2 888 079,00 € |
| Année 4 | 86 152,01 € | 106 832,23 € | 2 801 926,99 € |
| Année 5 | 89 438,80 € | 103 545,44 € | 2 712 488,19 € |
| Année 6 | 92 851,02 € | 100 133,22 € | 2 619 637,17 € |
| Année 7 | 96 393,42 € | 96 590,82 € | 2 523 243,75 € |
| Année 8 | 100 070,94 € | 92 913,30 € | 2 423 172,81 € |
| Année 9 | 103 888,77 € | 89 095,47 € | 2 319 284,04 € |
| Année 10 | 107 852,26 € | 85 131,98 € | 2 211 431,78 € |
| Année 11 | 111 967,00 € | 81 017,24 € | 2 099 464,78 € |
| Année 12 | 116 238,66 € | 76 745,58 € | 1 983 226,12 € |
| Année 13 | 120 673,32 € | 72 310,92 € | 1 862 552,80 € |
| Année 14 | 125 277,15 € | 67 707,09 € | 1 737 275,65 € |
| Année 15 | 130 056,62 € | 62 927,62 € | 1 607 219,03 € |
| Année 16 | 135 018,47 € | 57 965,77 € | 1 472 200,56 € |
| Année 17 | 140 169,58 € | 52 814,66 € | 1 332 030,98 € |
| Année 18 | 145 517,27 € | 47 466,97 € | 1 186 513,71 € |
| Année 19 | 151 068,91 € | 41 915,33 € | 1 035 444,80 € |
| Année 20 | 156 832,41 € | 36 151,83 € | 878 612,39 € |
| Année 21 | 162 815,74 € | 30 168,50 € | 715 796,65 € |
| Année 22 | 169 027,37 € | 23 956,87 € | 546 769,28 € |
| Année 23 | 175 476,01 € | 17 508,23 € | 371 293,27 € |
| Année 24 | 182 170,65 € | 10 813,59 € | 189 122,62 € |
| Année 25 | 189 122,62 € | 3 863,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 128 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.