Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 185 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 894,34 € | 22 894,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 377 € / mois | 65 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 800 € | 3 439 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 625 € | 3 264 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 372,44 € | 111 359,64 € | 3 021 627,56 € |
| Année 2 | 169 318,11 € | 105 413,97 € | 2 852 309,45 € |
| Année 3 | 175 480,17 € | 99 251,91 € | 2 676 829,28 € |
| Année 4 | 181 866,46 € | 92 865,62 € | 2 494 962,82 € |
| Année 5 | 188 485,17 € | 86 246,91 € | 2 306 477,65 € |
| Année 6 | 195 344,77 € | 79 387,31 € | 2 111 132,88 € |
| Année 7 | 202 454,02 € | 72 278,06 € | 1 908 678,86 € |
| Année 8 | 209 822,00 € | 64 910,08 € | 1 698 856,86 € |
| Année 9 | 217 458,08 € | 57 274,00 € | 1 481 398,78 € |
| Année 10 | 225 372,12 € | 49 359,96 € | 1 256 026,66 € |
| Année 11 | 233 574,16 € | 41 157,92 € | 1 022 452,50 € |
| Année 12 | 242 074,68 € | 32 657,40 € | 780 377,82 € |
| Année 13 | 250 884,59 € | 23 847,49 € | 529 493,23 € |
| Année 14 | 260 015,09 € | 14 716,99 € | 269 478,14 € |
| Année 15 | 269 478,14 € | 5 254,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 185 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.