Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 187 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 646,69 € | 16 646,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 445 € / mois | 47 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 960 € | 3 441 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 675 € | 3 266 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 187 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 187 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 830,99 € | 122 929,29 € | 3 110 169,01 € |
| Année 2 | 79 881,52 € | 119 878,76 € | 3 030 287,49 € |
| Année 3 | 83 053,20 € | 116 707,08 € | 2 947 234,29 € |
| Année 4 | 86 350,82 € | 113 409,46 € | 2 860 883,47 € |
| Année 5 | 89 779,35 € | 109 980,93 € | 2 771 104,12 € |
| Année 6 | 93 344,01 € | 106 416,27 € | 2 677 760,11 € |
| Année 7 | 97 050,23 € | 102 710,05 € | 2 580 709,88 € |
| Année 8 | 100 903,57 € | 98 856,71 € | 2 479 806,31 € |
| Année 9 | 104 909,92 € | 94 850,36 € | 2 374 896,39 € |
| Année 10 | 109 075,34 € | 90 684,94 € | 2 265 821,05 € |
| Année 11 | 113 406,14 € | 86 354,14 € | 2 152 414,91 € |
| Année 12 | 117 908,91 € | 81 851,37 € | 2 034 506,00 € |
| Année 13 | 122 590,46 € | 77 169,82 € | 1 911 915,54 € |
| Année 14 | 127 457,88 € | 72 302,40 € | 1 784 457,66 € |
| Année 15 | 132 518,56 € | 67 241,72 € | 1 651 939,10 € |
| Année 16 | 137 780,18 € | 61 980,10 € | 1 514 158,92 € |
| Année 17 | 143 250,68 € | 56 509,60 € | 1 370 908,24 € |
| Année 18 | 148 938,43 € | 50 821,85 € | 1 221 969,81 € |
| Année 19 | 154 851,97 € | 44 908,31 € | 1 067 117,84 € |
| Année 20 | 161 000,36 € | 38 759,92 € | 906 117,48 € |
| Année 21 | 167 392,81 € | 32 367,47 € | 738 724,67 € |
| Année 22 | 174 039,08 € | 25 721,20 € | 564 685,59 € |
| Année 23 | 180 949,27 € | 18 811,01 € | 383 736,32 € |
| Année 24 | 188 133,82 € | 11 626,46 € | 195 602,50 € |
| Année 25 | 195 602,50 € | 4 156,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 187 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 562 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 254 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 675 € (2,5%).