Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 240 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 283,00 € | 27 283,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 676 € / mois | 77 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 240 € | 3 499 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 013 € | 3 321 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 240 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 824,71 € | 103 571,29 € | 3 016 675,29 € |
| Année 2 | 231 323,67 € | 96 072,33 € | 2 785 351,62 € |
| Année 3 | 239 073,87 € | 88 322,13 € | 2 546 277,75 € |
| Année 4 | 247 083,74 € | 80 312,26 € | 2 299 194,01 € |
| Année 5 | 255 361,97 € | 72 034,03 € | 2 043 832,04 € |
| Année 6 | 263 917,54 € | 63 478,46 € | 1 779 914,50 € |
| Année 7 | 272 759,77 € | 54 636,23 € | 1 507 154,73 € |
| Année 8 | 281 898,22 € | 45 497,78 € | 1 225 256,51 € |
| Année 9 | 291 342,88 € | 36 053,12 € | 933 913,63 € |
| Année 10 | 301 103,95 € | 26 292,05 € | 632 809,68 € |
| Année 11 | 311 192,06 € | 16 203,94 € | 321 617,62 € |
| Année 12 | 321 617,62 € | 5 777,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 240 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 951 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 886 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 259 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 013 € (2,5%).