Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 290 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 703,97 € | 27 703,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 951 € / mois | 79 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 240 € | 3 553 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 263 € | 3 372 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 290 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 278,28 € | 105 169,36 € | 3 063 221,72 € |
| Année 2 | 234 892,95 € | 97 554,69 € | 2 828 328,77 € |
| Année 3 | 242 762,73 € | 89 684,91 € | 2 585 566,04 € |
| Année 4 | 250 896,19 € | 81 551,45 € | 2 334 669,85 € |
| Année 5 | 259 302,14 € | 73 145,50 € | 2 075 367,71 € |
| Année 6 | 267 989,72 € | 64 457,92 € | 1 807 377,99 € |
| Année 7 | 276 968,38 € | 55 479,26 € | 1 530 409,61 € |
| Année 8 | 286 247,86 € | 46 199,78 € | 1 244 161,75 € |
| Année 9 | 295 838,24 € | 36 609,40 € | 948 323,51 € |
| Année 10 | 305 749,90 € | 26 697,74 € | 642 573,61 € |
| Année 11 | 315 993,68 € | 16 453,96 € | 326 579,93 € |
| Année 12 | 326 579,93 € | 5 867,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 290 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 486 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 263 € (2,5%).