Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 258 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 419,08 € | 23 419,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 967 € / mois | 66 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 640 € | 3 518 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 450 € | 3 339 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 116,97 € | 113 911,99 € | 3 090 883,03 € |
| Année 2 | 173 198,91 € | 107 830,05 € | 2 917 684,12 € |
| Année 3 | 179 502,18 € | 101 526,78 € | 2 738 181,94 € |
| Année 4 | 186 034,86 € | 94 994,10 € | 2 552 147,08 € |
| Année 5 | 192 805,29 € | 88 223,67 € | 2 359 341,79 € |
| Année 6 | 199 822,13 € | 81 206,83 € | 2 159 519,66 € |
| Année 7 | 207 094,30 € | 73 934,66 € | 1 952 425,36 € |
| Année 8 | 214 631,12 € | 66 397,84 € | 1 737 794,24 € |
| Année 9 | 222 442,28 € | 58 586,68 € | 1 515 351,96 € |
| Année 10 | 230 537,69 € | 50 491,27 € | 1 284 814,27 € |
| Année 11 | 238 927,72 € | 42 101,24 € | 1 045 886,55 € |
| Année 12 | 247 623,09 € | 33 405,87 € | 798 263,46 € |
| Année 13 | 256 634,91 € | 24 394,05 € | 541 628,55 € |
| Année 14 | 265 974,69 € | 15 054,27 € | 275 653,86 € |
| Année 15 | 275 653,86 € | 5 374,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 258 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 912 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.