Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 258 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 932,18 € | 15 932,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 279 € / mois | 45 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 640 € | 3 518 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 450 € | 3 339 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 258 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 408,70 € | 135 777,46 € | 3 202 591,30 € |
| Année 2 | 57 781,21 € | 133 404,95 € | 3 144 810,09 € |
| Année 3 | 60 255,25 € | 130 930,91 € | 3 084 554,84 € |
| Année 4 | 62 835,26 € | 128 350,90 € | 3 021 719,58 € |
| Année 5 | 65 525,75 € | 125 660,41 € | 2 956 193,83 € |
| Année 6 | 68 331,43 € | 122 854,73 € | 2 887 862,40 € |
| Année 7 | 71 257,26 € | 119 928,90 € | 2 816 605,14 € |
| Année 8 | 74 308,34 € | 116 877,82 € | 2 742 296,80 € |
| Année 9 | 77 490,10 € | 113 696,06 € | 2 664 806,70 € |
| Année 10 | 80 808,07 € | 110 378,09 € | 2 583 998,63 € |
| Année 11 | 84 268,09 € | 106 918,07 € | 2 499 730,54 € |
| Année 12 | 87 876,28 € | 103 309,88 € | 2 411 854,26 € |
| Année 13 | 91 638,99 € | 99 547,17 € | 2 320 215,27 € |
| Année 14 | 95 562,78 € | 95 623,38 € | 2 224 652,49 € |
| Année 15 | 99 654,60 € | 91 531,56 € | 2 124 997,89 € |
| Année 16 | 103 921,60 € | 87 264,56 € | 2 021 076,29 € |
| Année 17 | 108 371,30 € | 82 814,86 € | 1 912 704,99 € |
| Année 18 | 113 011,55 € | 78 174,61 € | 1 799 693,44 € |
| Année 19 | 117 850,48 € | 73 335,68 € | 1 681 842,96 € |
| Année 20 | 122 896,60 € | 68 289,56 € | 1 558 946,36 € |
| Année 21 | 128 158,79 € | 63 027,37 € | 1 430 787,57 € |
| Année 22 | 133 646,29 € | 57 539,87 € | 1 297 141,28 € |
| Année 23 | 139 368,76 € | 51 817,40 € | 1 157 772,52 € |
| Année 24 | 145 336,27 € | 45 849,89 € | 1 012 436,25 € |
| Année 25 | 151 559,26 € | 39 626,90 € | 860 876,99 € |
| Année 26 | 158 048,74 € | 33 137,42 € | 702 828,25 € |
| Année 27 | 164 816,08 € | 26 370,08 € | 538 012,17 € |
| Année 28 | 171 873,15 € | 19 313,01 € | 366 139,02 € |
| Année 29 | 179 232,41 € | 11 953,75 € | 186 906,61 € |
| Année 30 | 186 906,61 € | 4 279,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 258 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 260 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 521 €.