Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 308 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 176,69 € | 16 176,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 020 € / mois | 46 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 640 € | 3 572 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 700 € | 3 390 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 308 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 259,07 € | 137 861,21 € | 3 251 740,93 € |
| Année 2 | 58 667,97 € | 135 452,31 € | 3 193 072,96 € |
| Année 3 | 61 180,03 € | 132 940,25 € | 3 131 892,93 € |
| Année 4 | 63 799,61 € | 130 320,67 € | 3 068 093,32 € |
| Année 5 | 66 531,39 € | 127 588,89 € | 3 001 561,93 € |
| Année 6 | 69 380,15 € | 124 740,13 € | 2 932 181,78 € |
| Année 7 | 72 350,86 € | 121 769,42 € | 2 859 830,92 € |
| Année 8 | 75 448,79 € | 118 671,49 € | 2 784 382,13 € |
| Année 9 | 78 679,34 € | 115 440,94 € | 2 705 702,79 € |
| Année 10 | 82 048,24 € | 112 072,04 € | 2 623 654,55 € |
| Année 11 | 85 561,38 € | 108 558,90 € | 2 538 093,17 € |
| Année 12 | 89 224,94 € | 104 895,34 € | 2 448 868,23 € |
| Année 13 | 93 045,38 € | 101 074,90 € | 2 355 822,85 € |
| Année 14 | 97 029,40 € | 97 090,88 € | 2 258 793,45 € |
| Année 15 | 101 184,00 € | 92 936,28 € | 2 157 609,45 € |
| Année 16 | 105 516,50 € | 88 603,78 € | 2 052 092,95 € |
| Année 17 | 110 034,50 € | 84 085,78 € | 1 942 058,45 € |
| Année 18 | 114 745,98 € | 79 374,30 € | 1 827 312,47 € |
| Année 19 | 119 659,17 € | 74 461,11 € | 1 707 653,30 € |
| Année 20 | 124 782,72 € | 69 337,56 € | 1 582 870,58 € |
| Année 21 | 130 125,67 € | 63 994,61 € | 1 452 744,91 € |
| Année 22 | 135 697,40 € | 58 422,88 € | 1 317 047,51 € |
| Année 23 | 141 507,69 € | 52 612,59 € | 1 175 539,82 € |
| Année 24 | 147 566,76 € | 46 553,52 € | 1 027 973,06 € |
| Année 25 | 153 885,27 € | 40 235,01 € | 874 087,79 € |
| Année 26 | 160 474,33 € | 33 645,95 € | 713 613,46 € |
| Année 27 | 167 345,53 € | 26 774,75 € | 546 267,93 € |
| Année 28 | 174 510,94 € | 19 609,34 € | 371 756,99 € |
| Année 29 | 181 983,12 € | 12 137,16 € | 189 773,87 € |
| Année 30 | 189 773,87 € | 4 344,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 308 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 696 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.