Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 308 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 007,46 € | 17 007,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 538 € / mois | 48 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 640 € | 3 572 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 700 € | 3 390 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 308 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 429,62 € | 122 659,90 € | 3 226 570,38 € |
| Année 2 | 84 536,28 € | 119 553,24 € | 3 142 034,10 € |
| Année 3 | 87 761,45 € | 116 328,07 € | 3 054 272,65 € |
| Année 4 | 91 109,65 € | 112 979,87 € | 2 963 163,00 € |
| Année 5 | 94 585,62 € | 109 503,90 € | 2 868 577,38 € |
| Année 6 | 98 194,19 € | 105 895,33 € | 2 770 383,19 € |
| Année 7 | 101 940,40 € | 102 149,12 € | 2 668 442,79 € |
| Année 8 | 105 829,58 € | 98 259,94 € | 2 562 613,21 € |
| Année 9 | 109 867,10 € | 94 222,42 € | 2 452 746,11 € |
| Année 10 | 114 058,67 € | 90 030,85 € | 2 338 687,44 € |
| Année 11 | 118 410,17 € | 85 679,35 € | 2 220 277,27 € |
| Année 12 | 122 927,65 € | 81 161,87 € | 2 097 349,62 € |
| Année 13 | 127 617,51 € | 76 472,01 € | 1 969 732,11 € |
| Année 14 | 132 486,26 € | 71 603,26 € | 1 837 245,85 € |
| Année 15 | 137 540,79 € | 66 548,73 € | 1 699 705,06 € |
| Année 16 | 142 788,17 € | 61 301,35 € | 1 556 916,89 € |
| Année 17 | 148 235,70 € | 55 853,82 € | 1 408 681,19 € |
| Année 18 | 153 891,09 € | 50 198,43 € | 1 254 790,10 € |
| Année 19 | 159 762,26 € | 44 327,26 € | 1 095 027,84 € |
| Année 20 | 165 857,36 € | 38 232,16 € | 929 170,48 € |
| Année 21 | 172 185,07 € | 31 904,45 € | 756 985,41 € |
| Année 22 | 178 754,14 € | 25 335,38 € | 578 231,27 € |
| Année 23 | 185 573,84 € | 18 515,68 € | 392 657,43 € |
| Année 24 | 192 653,74 € | 11 435,78 € | 200 003,69 € |
| Année 25 | 200 003,69 € | 4 085,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 308 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 264 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 700 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 696 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.