Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 308 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 492,45 € | 19 492,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 068 € / mois | 55 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 640 € | 3 572 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 700 € | 3 390 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 086,48 € | 119 822,92 € | 3 193 913,52 € |
| Année 2 | 118 356,42 € | 115 552,98 € | 3 075 557,10 € |
| Année 3 | 122 786,14 € | 111 123,26 € | 2 952 770,96 € |
| Année 4 | 127 381,68 € | 106 527,72 € | 2 825 389,28 € |
| Année 5 | 132 149,22 € | 101 760,18 € | 2 693 240,06 € |
| Année 6 | 137 095,16 € | 96 814,24 € | 2 556 144,90 € |
| Année 7 | 142 226,23 € | 91 683,17 € | 2 413 918,67 € |
| Année 8 | 147 549,35 € | 86 360,05 € | 2 266 369,32 € |
| Année 9 | 153 071,67 € | 80 837,73 € | 2 113 297,65 € |
| Année 10 | 158 800,73 € | 75 108,67 € | 1 954 496,92 € |
| Année 11 | 164 744,18 € | 69 165,22 € | 1 789 752,74 € |
| Année 12 | 170 910,06 € | 62 999,34 € | 1 618 842,68 € |
| Année 13 | 177 306,72 € | 56 602,68 € | 1 441 535,96 € |
| Année 14 | 183 942,79 € | 49 966,61 € | 1 257 593,17 € |
| Année 15 | 190 827,22 € | 43 082,18 € | 1 066 765,95 € |
| Année 16 | 197 969,36 € | 35 940,04 € | 868 796,59 € |
| Année 17 | 205 378,76 € | 28 530,64 € | 663 417,83 € |
| Année 18 | 213 065,51 € | 20 843,89 € | 450 352,32 € |
| Année 19 | 221 039,91 € | 12 869,49 € | 229 312,41 € |
| Année 20 | 229 312,41 € | 4 596,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 308 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 696 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.