Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 408 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 081,70 € | 20 081,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 854 € / mois | 57 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 640 € | 3 680 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 200 € | 3 493 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 535,29 € | 123 445,11 € | 3 290 464,71 € |
| Année 2 | 121 934,27 € | 119 046,13 € | 3 168 530,44 € |
| Année 3 | 126 497,92 € | 114 482,48 € | 3 042 032,52 € |
| Année 4 | 131 232,36 € | 109 748,04 € | 2 910 800,16 € |
| Année 5 | 136 144,02 € | 104 836,38 € | 2 774 656,14 € |
| Année 6 | 141 239,48 € | 99 740,92 € | 2 633 416,66 € |
| Année 7 | 146 525,68 € | 94 454,72 € | 2 486 890,98 € |
| Année 8 | 152 009,68 € | 88 970,72 € | 2 334 881,30 € |
| Année 9 | 157 698,97 € | 83 281,43 € | 2 177 182,33 € |
| Année 10 | 163 601,20 € | 77 379,20 € | 2 013 581,13 € |
| Année 11 | 169 724,31 € | 71 256,09 € | 1 843 856,82 € |
| Année 12 | 176 076,61 € | 64 903,79 € | 1 667 780,21 € |
| Année 13 | 182 666,60 € | 58 313,80 € | 1 485 113,61 € |
| Année 14 | 189 503,29 € | 51 477,11 € | 1 295 610,32 € |
| Année 15 | 196 595,86 € | 44 384,54 € | 1 099 014,46 € |
| Année 16 | 203 953,87 € | 37 026,53 € | 895 060,59 € |
| Année 17 | 211 587,26 € | 29 393,14 € | 683 473,33 € |
| Année 18 | 219 506,36 € | 21 474,04 € | 463 966,97 € |
| Année 19 | 227 721,85 € | 13 258,55 € | 236 245,12 € |
| Année 20 | 236 245,12 € | 4 735,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 408 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 376 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.