Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 408 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 497,30 € | 24 497,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 234 € / mois | 69 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 640 € | 3 680 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 200 € | 3 493 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 811,04 € | 119 156,56 € | 3 233 188,96 € |
| Année 2 | 181 173,00 € | 112 794,60 € | 3 052 015,96 € |
| Année 3 | 187 766,48 € | 106 201,12 € | 2 864 249,48 € |
| Année 4 | 194 599,93 € | 99 367,67 € | 2 669 649,55 € |
| Année 5 | 201 682,06 € | 92 285,54 € | 2 467 967,49 € |
| Année 6 | 209 021,93 € | 84 945,67 € | 2 258 945,56 € |
| Année 7 | 216 628,94 € | 77 338,66 € | 2 042 316,62 € |
| Année 8 | 224 512,76 € | 69 454,84 € | 1 817 803,86 € |
| Année 9 | 232 683,52 € | 61 284,08 € | 1 585 120,34 € |
| Année 10 | 241 151,64 € | 52 815,96 € | 1 343 968,70 € |
| Année 11 | 249 927,96 € | 44 039,64 € | 1 094 040,74 € |
| Année 12 | 259 023,66 € | 34 943,94 € | 835 017,08 € |
| Année 13 | 268 450,40 € | 25 517,20 € | 566 566,68 € |
| Année 14 | 278 220,18 € | 15 747,42 € | 288 346,50 € |
| Année 15 | 288 346,50 € | 5 622,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 408 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 896 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 272 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 992 €.