Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 358 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 137,90 € | 24 137,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 145 € / mois | 68 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 640 € | 3 626 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 950 € | 3 441 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 246,44 € | 117 408,36 € | 3 185 753,56 € |
| Année 2 | 178 515,06 € | 111 139,74 € | 3 007 238,50 € |
| Année 3 | 185 011,80 € | 104 643,00 € | 2 822 226,70 € |
| Année 4 | 191 744,99 € | 97 909,81 € | 2 630 481,71 € |
| Année 5 | 198 723,26 € | 90 931,54 € | 2 431 758,45 € |
| Année 6 | 205 955,41 € | 83 699,39 € | 2 225 803,04 € |
| Année 7 | 213 450,82 € | 76 203,98 € | 2 012 352,22 € |
| Année 8 | 221 219,01 € | 68 435,79 € | 1 791 133,21 € |
| Année 9 | 229 269,87 € | 60 384,93 € | 1 561 863,34 € |
| Année 10 | 237 613,77 € | 52 041,03 € | 1 324 249,57 € |
| Année 11 | 246 261,31 € | 43 393,49 € | 1 077 988,26 € |
| Année 12 | 255 223,58 € | 34 431,22 € | 822 764,68 € |
| Année 13 | 264 512,01 € | 25 142,79 € | 558 252,67 € |
| Année 14 | 274 138,50 € | 15 516,30 € | 284 114,17 € |
| Année 15 | 284 114,17 € | 5 539,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 358 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 965 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.