Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 308 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 778,49 € | 23 778,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 056 € / mois | 67 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 640 € | 3 572 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 700 € | 3 390 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 681,71 € | 115 660,17 € | 3 138 318,29 € |
| Année 2 | 175 856,98 € | 109 484,90 € | 2 962 461,31 € |
| Année 3 | 182 257,01 € | 103 084,87 € | 2 780 204,30 € |
| Année 4 | 188 889,92 € | 96 451,96 € | 2 591 314,38 € |
| Année 5 | 195 764,25 € | 89 577,63 € | 2 395 550,13 € |
| Année 6 | 202 888,76 € | 82 453,12 € | 2 192 661,37 € |
| Année 7 | 210 272,56 € | 75 069,32 € | 1 982 388,81 € |
| Année 8 | 217 925,07 € | 67 416,81 € | 1 764 463,74 € |
| Année 9 | 225 856,09 € | 59 485,79 € | 1 538 607,65 € |
| Année 10 | 234 075,73 € | 51 266,15 € | 1 304 531,92 € |
| Année 11 | 242 594,50 € | 42 747,38 € | 1 061 937,42 € |
| Année 12 | 251 423,32 € | 33 918,56 € | 810 514,10 € |
| Année 13 | 260 573,46 € | 24 768,42 € | 549 940,64 € |
| Année 14 | 270 056,59 € | 15 285,29 € | 279 884,05 € |
| Année 15 | 279 884,05 € | 5 457,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 308 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 330 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 696 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.