Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 358 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 787,07 € | 19 787,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 961 € / mois | 56 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 640 € | 3 626 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 950 € | 3 441 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 810,81 € | 121 634,03 € | 3 242 189,19 € |
| Année 2 | 120 145,30 € | 117 299,54 € | 3 122 043,89 € |
| Année 3 | 124 641,97 € | 112 802,87 € | 2 997 401,92 € |
| Année 4 | 129 306,95 € | 108 137,89 € | 2 868 094,97 € |
| Année 5 | 134 146,53 € | 103 298,31 € | 2 733 948,44 € |
| Année 6 | 139 167,25 € | 98 277,59 € | 2 594 781,19 € |
| Année 7 | 144 375,88 € | 93 068,96 € | 2 450 405,31 € |
| Année 8 | 149 779,45 € | 87 665,39 € | 2 300 625,86 € |
| Année 9 | 155 385,25 € | 82 059,59 € | 2 145 240,61 € |
| Année 10 | 161 200,88 € | 76 243,96 € | 1 984 039,73 € |
| Année 11 | 167 234,12 € | 70 210,72 € | 1 816 805,61 € |
| Année 12 | 173 493,23 € | 63 951,61 € | 1 643 312,38 € |
| Année 13 | 179 986,57 € | 57 458,27 € | 1 463 325,81 € |
| Année 14 | 186 722,96 € | 50 721,88 € | 1 276 602,85 € |
| Année 15 | 193 711,44 € | 43 733,40 € | 1 082 891,41 € |
| Année 16 | 200 961,51 € | 36 483,33 € | 881 929,90 € |
| Année 17 | 208 482,91 € | 28 961,93 € | 673 446,99 € |
| Année 18 | 216 285,79 € | 21 159,05 € | 457 161,20 € |
| Année 19 | 224 380,76 € | 13 064,08 € | 232 780,44 € |
| Année 20 | 232 780,44 € | 4 666,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 358 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 268 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 950 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.