Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 358 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 421,20 € | 16 421,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 761 € / mois | 46 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 640 € | 3 626 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 950 € | 3 441 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 358 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 109,42 € | 139 944,98 € | 3 300 890,58 € |
| Année 2 | 59 554,73 € | 137 499,67 € | 3 241 335,85 € |
| Année 3 | 62 104,75 € | 134 949,65 € | 3 179 231,10 € |
| Année 4 | 64 763,96 € | 132 290,44 € | 3 114 467,14 € |
| Année 5 | 67 537,05 € | 129 517,35 € | 3 046 930,09 € |
| Année 6 | 70 428,82 € | 126 625,58 € | 2 976 501,27 € |
| Année 7 | 73 444,46 € | 123 609,94 € | 2 903 056,81 € |
| Année 8 | 76 589,19 € | 120 465,21 € | 2 826 467,62 € |
| Année 9 | 79 868,59 € | 117 185,81 € | 2 746 599,03 € |
| Année 10 | 83 288,40 € | 113 766,00 € | 2 663 310,63 € |
| Année 11 | 86 854,65 € | 110 199,75 € | 2 576 455,98 € |
| Année 12 | 90 573,59 € | 106 480,81 € | 2 485 882,39 € |
| Année 13 | 94 451,76 € | 102 602,64 € | 2 391 430,63 € |
| Année 14 | 98 496,01 € | 98 558,39 € | 2 292 934,62 € |
| Année 15 | 102 713,39 € | 94 341,01 € | 2 190 221,23 € |
| Année 16 | 107 111,40 € | 89 943,00 € | 2 083 109,83 € |
| Année 17 | 111 697,70 € | 85 356,70 € | 1 971 412,13 € |
| Année 18 | 116 480,36 € | 80 574,04 € | 1 854 931,77 € |
| Année 19 | 121 467,84 € | 75 586,56 € | 1 733 463,93 € |
| Année 20 | 126 668,85 € | 70 385,55 € | 1 606 795,08 € |
| Année 21 | 132 092,55 € | 64 961,85 € | 1 474 702,53 € |
| Année 22 | 137 748,48 € | 59 305,92 € | 1 336 954,05 € |
| Année 23 | 143 646,60 € | 53 407,80 € | 1 193 307,45 € |
| Année 24 | 149 797,25 € | 47 257,15 € | 1 043 510,20 € |
| Année 25 | 156 211,27 € | 40 843,13 € | 887 298,93 € |
| Année 26 | 162 899,92 € | 34 154,48 € | 724 399,01 € |
| Année 27 | 169 874,97 € | 27 179,43 € | 554 524,04 € |
| Année 28 | 177 148,71 € | 19 905,69 € | 377 375,33 € |
| Année 29 | 184 733,83 € | 12 320,57 € | 192 641,50 € |
| Année 30 | 192 641,50 € | 4 410,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 358 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 335 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 918 €.