Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 408 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 665,71 € | 16 665,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 502 € / mois | 47 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 640 € | 3 680 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 200 € | 3 493 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 408 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 959,80 € | 142 028,72 € | 3 350 040,20 € |
| Année 2 | 60 441,52 € | 139 547,00 € | 3 289 598,68 € |
| Année 3 | 63 029,50 € | 136 959,02 € | 3 226 569,18 € |
| Année 4 | 65 728,31 € | 134 260,21 € | 3 160 840,87 € |
| Année 5 | 68 542,66 € | 131 445,86 € | 3 092 298,21 € |
| Année 6 | 71 477,53 € | 128 510,99 € | 3 020 820,68 € |
| Année 7 | 74 538,05 € | 125 450,47 € | 2 946 282,63 € |
| Année 8 | 77 729,62 € | 122 258,90 € | 2 868 553,01 € |
| Année 9 | 81 057,83 € | 118 930,69 € | 2 787 495,18 € |
| Année 10 | 84 528,59 € | 115 459,93 € | 2 702 966,59 € |
| Année 11 | 88 147,93 € | 111 840,59 € | 2 614 818,66 € |
| Année 12 | 91 922,23 € | 108 066,29 € | 2 522 896,43 € |
| Année 13 | 95 858,19 € | 104 130,33 € | 2 427 038,24 € |
| Année 14 | 99 962,62 € | 100 025,90 € | 2 327 075,62 € |
| Année 15 | 104 242,84 € | 95 745,68 € | 2 222 832,78 € |
| Année 16 | 108 706,31 € | 91 282,21 € | 2 114 126,47 € |
| Année 17 | 113 360,88 € | 86 627,64 € | 2 000 765,59 € |
| Année 18 | 118 214,77 € | 81 773,75 € | 1 882 550,82 € |
| Année 19 | 123 276,48 € | 76 712,04 € | 1 759 274,34 € |
| Année 20 | 128 554,95 € | 71 433,57 € | 1 630 719,39 € |
| Année 21 | 134 059,42 € | 65 929,10 € | 1 496 659,97 € |
| Année 22 | 139 799,58 € | 60 188,94 € | 1 356 860,39 € |
| Année 23 | 145 785,51 € | 54 203,01 € | 1 211 074,88 € |
| Année 24 | 152 027,76 € | 47 960,76 € | 1 059 047,12 € |
| Année 25 | 158 537,28 € | 41 451,24 € | 900 509,84 € |
| Année 26 | 165 325,52 € | 34 663,00 € | 735 184,32 € |
| Année 27 | 172 404,45 € | 27 584,07 € | 562 779,87 € |
| Année 28 | 179 786,46 € | 20 202,06 € | 382 993,41 € |
| Année 29 | 187 484,55 € | 12 503,97 € | 195 508,86 € |
| Année 30 | 195 508,86 € | 4 476,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 408 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 340 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 616 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 896 € pour cette enveloppe de financement.