Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 508 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 154,72 € | 17 154,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 984 € / mois | 49 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 640 € | 3 788 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 700 € | 3 595 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 508 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 660,40 € | 146 196,24 € | 3 448 339,60 € |
| Année 2 | 62 214,94 € | 143 641,70 € | 3 386 124,66 € |
| Année 3 | 64 878,87 € | 140 977,77 € | 3 321 245,79 € |
| Année 4 | 67 656,84 € | 138 199,80 € | 3 253 588,95 € |
| Année 5 | 70 553,78 € | 135 302,86 € | 3 183 035,17 € |
| Année 6 | 73 574,76 € | 132 281,88 € | 3 109 460,41 € |
| Année 7 | 76 725,08 € | 129 131,56 € | 3 032 735,33 € |
| Année 8 | 80 010,31 € | 125 846,33 € | 2 952 725,02 € |
| Année 9 | 83 436,17 € | 122 420,47 € | 2 869 288,85 € |
| Année 10 | 87 008,75 € | 118 847,89 € | 2 782 280,10 € |
| Année 11 | 90 734,28 € | 115 122,36 € | 2 691 545,82 € |
| Année 12 | 94 619,34 € | 111 237,30 € | 2 596 926,48 € |
| Année 13 | 98 670,77 € | 107 185,87 € | 2 498 255,71 € |
| Année 14 | 102 895,66 € | 102 960,98 € | 2 395 360,05 € |
| Année 15 | 107 301,43 € | 98 555,21 € | 2 288 058,62 € |
| Année 16 | 111 895,86 € | 93 960,78 € | 2 176 162,76 € |
| Année 17 | 116 687,00 € | 89 169,64 € | 2 059 475,76 € |
| Année 18 | 121 683,32 € | 84 173,32 € | 1 937 792,44 € |
| Année 19 | 126 893,57 € | 78 963,07 € | 1 810 898,87 € |
| Année 20 | 132 326,89 € | 73 529,75 € | 1 678 571,98 € |
| Année 21 | 137 992,87 € | 67 863,77 € | 1 540 579,11 € |
| Année 22 | 143 901,45 € | 61 955,19 € | 1 396 677,66 € |
| Année 23 | 150 063,03 € | 55 793,61 € | 1 246 614,63 € |
| Année 24 | 156 488,41 € | 49 368,23 € | 1 090 126,22 € |
| Année 25 | 163 188,97 € | 42 667,67 € | 926 937,25 € |
| Année 26 | 170 176,37 € | 35 680,27 € | 756 760,88 € |
| Année 27 | 177 463,00 € | 28 393,64 € | 579 297,88 € |
| Année 28 | 185 061,59 € | 20 795,05 € | 394 236,29 € |
| Année 29 | 192 985,57 € | 12 871,07 € | 201 250,72 € |
| Année 30 | 201 250,72 € | 4 607,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 508 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.