Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 508 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 035,72 € | 18 035,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 654 € / mois | 51 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 640 € | 3 788 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 700 € | 3 595 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 508 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 352,79 € | 130 075,85 € | 3 421 647,21 € |
| Année 2 | 89 647,28 € | 126 781,36 € | 3 331 999,93 € |
| Année 3 | 93 067,42 € | 123 361,22 € | 3 238 932,51 € |
| Année 4 | 96 618,08 € | 119 810,56 € | 3 142 314,43 € |
| Année 5 | 100 304,19 € | 116 124,45 € | 3 042 010,24 € |
| Année 6 | 104 130,91 € | 112 297,73 € | 2 937 879,33 € |
| Année 7 | 108 103,63 € | 108 325,01 € | 2 829 775,70 € |
| Année 8 | 112 227,94 € | 104 200,70 € | 2 717 547,76 € |
| Année 9 | 116 509,56 € | 99 919,08 € | 2 601 038,20 € |
| Année 10 | 120 954,56 € | 95 474,08 € | 2 480 083,64 € |
| Année 11 | 125 569,14 € | 90 859,50 € | 2 354 514,50 € |
| Année 12 | 130 359,75 € | 86 068,89 € | 2 224 154,75 € |
| Année 13 | 135 333,16 € | 81 095,48 € | 2 088 821,59 € |
| Année 14 | 140 496,27 € | 75 932,37 € | 1 948 325,32 € |
| Année 15 | 145 856,40 € | 70 572,24 € | 1 802 468,92 € |
| Année 16 | 151 421,00 € | 65 007,64 € | 1 651 047,92 € |
| Année 17 | 157 197,93 € | 59 230,71 € | 1 493 849,99 € |
| Année 18 | 163 195,21 € | 53 233,43 € | 1 330 654,78 € |
| Année 19 | 169 421,32 € | 47 007,32 € | 1 161 233,46 € |
| Année 20 | 175 884,97 € | 40 543,67 € | 985 348,49 € |
| Année 21 | 182 595,20 € | 33 833,44 € | 802 753,29 € |
| Année 22 | 189 561,46 € | 26 867,18 € | 613 191,83 € |
| Année 23 | 196 793,47 € | 19 635,17 € | 416 398,36 € |
| Année 24 | 204 301,40 € | 12 127,24 € | 212 096,96 € |
| Année 25 | 212 096,96 € | 4 332,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 508 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 280 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 700 € (2,5%).