Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 558 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 292,79 € | 18 292,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 433 € / mois | 52 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 640 € | 3 842 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 950 € | 3 646 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 558 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 583,66 € | 131 929,82 € | 3 470 416,34 € |
| Année 2 | 90 925,06 € | 128 588,42 € | 3 379 491,28 € |
| Année 3 | 94 393,99 € | 125 119,49 € | 3 285 097,29 € |
| Année 4 | 97 995,25 € | 121 518,23 € | 3 187 102,04 € |
| Année 5 | 101 733,90 € | 117 779,58 € | 3 085 368,14 € |
| Année 6 | 105 615,15 € | 113 898,33 € | 2 979 752,99 € |
| Année 7 | 109 644,51 € | 109 868,97 € | 2 870 108,48 € |
| Année 8 | 113 827,60 € | 105 685,88 € | 2 756 280,88 € |
| Année 9 | 118 170,24 € | 101 343,24 € | 2 638 110,64 € |
| Année 10 | 122 678,63 € | 96 834,85 € | 2 515 432,01 € |
| Année 11 | 127 358,97 € | 92 154,51 € | 2 388 073,04 € |
| Année 12 | 132 217,87 € | 87 295,61 € | 2 255 855,17 € |
| Année 13 | 137 262,16 € | 82 251,32 € | 2 118 593,01 € |
| Année 14 | 142 498,89 € | 77 014,59 € | 1 976 094,12 € |
| Année 15 | 147 935,40 € | 71 578,08 € | 1 828 158,72 € |
| Année 16 | 153 579,34 € | 65 934,14 € | 1 674 579,38 € |
| Année 17 | 159 438,58 € | 60 074,90 € | 1 515 140,80 € |
| Année 18 | 165 521,35 € | 53 992,13 € | 1 349 619,45 € |
| Année 19 | 171 836,23 € | 47 677,25 € | 1 177 783,22 € |
| Année 20 | 178 391,99 € | 41 121,49 € | 999 391,23 € |
| Année 21 | 185 197,88 € | 34 315,60 € | 814 193,35 € |
| Année 22 | 192 263,44 € | 27 250,04 € | 621 929,91 € |
| Année 23 | 199 598,51 € | 19 914,97 € | 422 331,40 € |
| Année 24 | 207 213,43 € | 12 300,05 € | 215 117,97 € |
| Année 25 | 215 117,97 € | 4 394,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 558 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 265 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 355 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.