Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 658 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 806,92 € | 18 806,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 991 € / mois | 53 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 640 € | 3 950 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 450 € | 3 749 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 658 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 045,23 € | 135 637,81 € | 3 567 954,77 € |
| Année 2 | 93 480,56 € | 132 202,48 € | 3 474 474,21 € |
| Année 3 | 97 046,97 € | 128 636,07 € | 3 377 427,24 € |
| Année 4 | 100 749,44 € | 124 933,60 € | 3 276 677,80 € |
| Année 5 | 104 593,17 € | 121 089,87 € | 3 172 084,63 € |
| Année 6 | 108 583,53 € | 117 099,51 € | 3 063 501,10 € |
| Année 7 | 112 726,13 € | 112 956,91 € | 2 950 774,97 € |
| Année 8 | 117 026,77 € | 108 656,27 € | 2 833 748,20 € |
| Année 9 | 121 491,50 € | 104 191,54 € | 2 712 256,70 € |
| Année 10 | 126 126,56 € | 99 556,48 € | 2 586 130,14 € |
| Année 11 | 130 938,46 € | 94 744,58 € | 2 455 191,68 € |
| Année 12 | 135 933,93 € | 89 749,11 € | 2 319 257,75 € |
| Année 13 | 141 120,00 € | 84 563,04 € | 2 178 137,75 € |
| Année 14 | 146 503,89 € | 79 179,15 € | 2 031 633,86 € |
| Année 15 | 152 093,19 € | 73 589,85 € | 1 879 540,67 € |
| Année 16 | 157 895,76 € | 67 787,28 € | 1 721 644,91 € |
| Année 17 | 163 919,68 € | 61 763,36 € | 1 557 725,23 € |
| Année 18 | 170 173,43 € | 55 509,61 € | 1 387 551,80 € |
| Année 19 | 176 665,76 € | 49 017,28 € | 1 210 886,04 € |
| Année 20 | 183 405,79 € | 42 277,25 € | 1 027 480,25 € |
| Année 21 | 190 402,94 € | 35 280,10 € | 837 077,31 € |
| Année 22 | 197 667,07 € | 28 015,97 € | 639 410,24 € |
| Année 23 | 205 208,34 € | 20 474,70 € | 434 201,90 € |
| Année 24 | 213 037,30 € | 12 645,74 € | 221 164,60 € |
| Année 25 | 221 164,60 € | 4 518,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 658 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 734 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.