Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 608 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 549,85 € | 18 549,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 212 € / mois | 53 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 640 € | 3 896 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 200 € | 3 698 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 608 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 814,37 € | 133 783,83 € | 3 519 185,63 € |
| Année 2 | 92 202,74 € | 130 395,46 € | 3 426 982,89 € |
| Année 3 | 95 720,42 € | 126 877,78 € | 3 331 262,47 € |
| Année 4 | 99 372,28 € | 123 225,92 € | 3 231 890,19 € |
| Année 5 | 103 163,46 € | 119 434,74 € | 3 128 726,73 € |
| Année 6 | 107 099,27 € | 115 498,93 € | 3 021 627,46 € |
| Année 7 | 111 185,22 € | 111 412,98 € | 2 910 442,24 € |
| Année 8 | 115 427,10 € | 107 171,10 € | 2 795 015,14 € |
| Année 9 | 119 830,80 € | 102 767,40 € | 2 675 184,34 € |
| Année 10 | 124 402,50 € | 98 195,70 € | 2 550 781,84 € |
| Année 11 | 129 148,62 € | 93 449,58 € | 2 421 633,22 € |
| Année 12 | 134 075,82 € | 88 522,38 € | 2 287 557,40 € |
| Année 13 | 139 190,95 € | 83 407,25 € | 2 148 366,45 € |
| Année 14 | 144 501,28 € | 78 096,92 € | 2 003 865,17 € |
| Année 15 | 150 014,20 € | 72 584,00 € | 1 853 850,97 € |
| Année 16 | 155 737,44 € | 66 860,76 € | 1 698 113,53 € |
| Année 17 | 161 679,01 € | 60 919,19 € | 1 536 434,52 € |
| Année 18 | 167 847,28 € | 54 750,92 € | 1 368 587,24 € |
| Année 19 | 174 250,87 € | 48 347,33 € | 1 194 336,37 € |
| Année 20 | 180 898,76 € | 41 699,44 € | 1 013 437,61 € |
| Année 21 | 187 800,29 € | 34 797,91 € | 825 637,32 € |
| Année 22 | 194 965,09 € | 27 633,11 € | 630 672,23 € |
| Année 23 | 202 403,27 € | 20 194,93 € | 428 268,96 € |
| Année 24 | 210 125,24 € | 12 472,96 € | 218 143,72 € |
| Année 25 | 218 143,72 € | 4 456,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 608 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 000 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.