Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 608 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 643,74 € | 17 643,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 466 € / mois | 50 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 640 € | 3 896 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 200 € | 3 698 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 608 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 361,14 € | 150 363,74 € | 3 546 638,86 € |
| Année 2 | 63 988,49 € | 147 736,39 € | 3 482 650,37 € |
| Année 3 | 66 728,34 € | 144 996,54 € | 3 415 922,03 € |
| Année 4 | 69 585,52 € | 142 139,36 € | 3 346 336,51 € |
| Année 5 | 72 565,04 € | 139 159,84 € | 3 273 771,47 € |
| Année 6 | 75 672,14 € | 136 052,74 € | 3 198 099,33 € |
| Année 7 | 78 912,27 € | 132 812,61 € | 3 119 187,06 € |
| Année 8 | 82 291,14 € | 129 433,74 € | 3 036 895,92 € |
| Année 9 | 85 814,69 € | 125 910,19 € | 2 951 081,23 € |
| Année 10 | 89 489,09 € | 122 235,79 € | 2 861 592,14 € |
| Année 11 | 93 320,85 € | 118 404,03 € | 2 768 271,29 € |
| Année 12 | 97 316,64 € | 114 408,24 € | 2 670 954,65 € |
| Année 13 | 101 483,56 € | 110 241,32 € | 2 569 471,09 € |
| Année 14 | 105 828,89 € | 105 895,99 € | 2 463 642,20 € |
| Année 15 | 110 360,26 € | 101 364,62 € | 2 353 281,94 € |
| Année 16 | 115 085,68 € | 96 639,20 € | 2 238 196,26 € |
| Année 17 | 120 013,40 € | 91 711,48 € | 2 118 182,86 € |
| Année 18 | 125 152,15 € | 86 572,73 € | 1 993 030,71 € |
| Année 19 | 130 510,90 € | 81 213,98 € | 1 862 519,81 € |
| Année 20 | 136 099,11 € | 75 625,77 € | 1 726 420,70 € |
| Année 21 | 141 926,64 € | 69 798,24 € | 1 584 494,06 € |
| Année 22 | 148 003,62 € | 63 721,26 € | 1 436 490,44 € |
| Année 23 | 154 340,85 € | 57 384,03 € | 1 282 149,59 € |
| Année 24 | 160 949,42 € | 50 775,46 € | 1 121 200,17 € |
| Année 25 | 167 840,95 € | 43 883,93 € | 953 359,22 € |
| Année 26 | 175 027,56 € | 36 697,32 € | 778 331,66 € |
| Année 27 | 182 521,90 € | 29 202,98 € | 595 809,76 € |
| Année 28 | 190 337,13 € | 21 387,75 € | 405 472,63 € |
| Année 29 | 198 486,99 € | 13 237,89 € | 206 985,64 € |
| Année 30 | 206 985,64 € | 4 739,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 608 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.