Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 708 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 132,76 € | 18 132,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 948 € / mois | 51 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 640 € | 4 004 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 700 € | 3 800 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 708 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 061,87 € | 154 531,25 € | 3 644 938,13 € |
| Année 2 | 65 762,06 € | 151 831,06 € | 3 579 176,07 € |
| Année 3 | 68 577,85 € | 149 015,27 € | 3 510 598,22 € |
| Année 4 | 71 514,22 € | 146 078,90 € | 3 439 084,00 € |
| Année 5 | 74 576,32 € | 143 016,80 € | 3 364 507,68 € |
| Année 6 | 77 769,51 € | 139 823,61 € | 3 286 738,17 € |
| Année 7 | 81 099,46 € | 136 493,66 € | 3 205 638,71 € |
| Année 8 | 84 571,98 € | 133 021,14 € | 3 121 066,73 € |
| Année 9 | 88 193,19 € | 129 399,93 € | 3 032 873,54 € |
| Année 10 | 91 969,43 € | 125 623,69 € | 2 940 904,11 € |
| Année 11 | 95 907,38 € | 121 685,74 € | 2 844 996,73 € |
| Année 12 | 100 013,94 € | 117 579,18 € | 2 744 982,79 € |
| Année 13 | 104 296,35 € | 113 296,77 € | 2 640 686,44 € |
| Année 14 | 108 762,12 € | 108 831,00 € | 2 531 924,32 € |
| Année 15 | 113 419,08 € | 104 174,04 € | 2 418 505,24 € |
| Année 16 | 118 275,46 € | 99 317,66 € | 2 300 229,78 € |
| Année 17 | 123 339,79 € | 94 253,33 € | 2 176 889,99 € |
| Année 18 | 128 620,96 € | 88 972,16 € | 2 048 269,03 € |
| Année 19 | 134 128,23 € | 83 464,89 € | 1 914 140,80 € |
| Année 20 | 139 871,35 € | 77 721,77 € | 1 774 269,45 € |
| Année 21 | 145 860,36 € | 71 732,76 € | 1 628 409,09 € |
| Année 22 | 152 105,81 € | 65 487,31 € | 1 476 303,28 € |
| Année 23 | 158 618,68 € | 58 974,44 € | 1 317 684,60 € |
| Année 24 | 165 410,41 € | 52 182,71 € | 1 152 274,19 € |
| Année 25 | 172 492,95 € | 45 100,17 € | 979 781,24 € |
| Année 26 | 179 878,75 € | 37 714,37 € | 799 902,49 € |
| Année 27 | 187 580,81 € | 30 012,31 € | 612 321,68 € |
| Année 28 | 195 612,66 € | 21 980,46 € | 416 709,02 € |
| Année 29 | 203 988,40 € | 13 604,72 € | 212 720,62 € |
| Année 30 | 212 720,62 € | 4 870,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 708 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 808 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.