Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 808 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 621,77 € | 18 621,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 430 € / mois | 53 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 640 € | 4 112 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 200 € | 3 903 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 808 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 762,48 € | 158 698,76 € | 3 743 237,52 € |
| Année 2 | 67 535,49 € | 155 925,75 € | 3 675 702,03 € |
| Année 3 | 70 427,19 € | 153 034,05 € | 3 605 274,84 € |
| Année 4 | 73 442,75 € | 150 018,49 € | 3 531 832,09 € |
| Année 5 | 76 587,43 € | 146 873,81 € | 3 455 244,66 € |
| Année 6 | 79 866,74 € | 143 594,50 € | 3 375 377,92 € |
| Année 7 | 83 286,49 € | 140 174,75 € | 3 292 091,43 € |
| Année 8 | 86 852,66 € | 136 608,58 € | 3 205 238,77 € |
| Année 9 | 90 571,50 € | 132 889,74 € | 3 114 667,27 € |
| Année 10 | 94 449,60 € | 129 011,64 € | 3 020 217,67 € |
| Année 11 | 98 493,75 € | 124 967,49 € | 2 921 723,92 € |
| Année 12 | 102 711,06 € | 120 750,18 € | 2 819 012,86 € |
| Année 13 | 107 108,94 € | 116 352,30 € | 2 711 903,92 € |
| Année 14 | 111 695,13 € | 111 766,11 € | 2 600 208,79 € |
| Année 15 | 116 477,70 € | 106 983,54 € | 2 483 731,09 € |
| Année 16 | 121 465,02 € | 101 996,22 € | 2 362 266,07 € |
| Année 17 | 126 665,93 € | 96 795,31 € | 2 235 600,14 € |
| Année 18 | 132 089,51 € | 91 371,73 € | 2 103 510,63 € |
| Année 19 | 137 745,32 € | 85 715,92 € | 1 965 765,31 € |
| Année 20 | 143 643,30 € | 79 817,94 € | 1 822 122,01 € |
| Année 21 | 149 793,81 € | 73 667,43 € | 1 672 328,20 € |
| Année 22 | 156 207,69 € | 67 253,55 € | 1 516 120,51 € |
| Année 23 | 162 896,19 € | 60 565,05 € | 1 353 224,32 € |
| Année 24 | 169 871,05 € | 53 590,19 € | 1 183 353,27 € |
| Année 25 | 177 144,61 € | 46 316,63 € | 1 006 208,66 € |
| Année 26 | 184 729,60 € | 38 731,64 € | 821 479,06 € |
| Année 27 | 192 639,36 € | 30 821,88 € | 628 839,70 € |
| Année 28 | 200 887,78 € | 22 573,46 € | 427 951,92 € |
| Année 29 | 209 489,40 € | 13 971,84 € | 218 462,52 € |
| Année 30 | 218 462,52 € | 5 001,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 808 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 205 €.