Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 908 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 110,79 € | 19 110,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 911 € / mois | 54 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 640 € | 4 220 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 700 € | 4 005 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 908 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 463,20 € | 162 866,28 € | 3 841 536,80 € |
| Année 2 | 69 309,03 € | 160 020,45 € | 3 772 227,77 € |
| Année 3 | 72 276,70 € | 157 052,78 € | 3 699 951,07 € |
| Année 4 | 75 371,45 € | 153 958,03 € | 3 624 579,62 € |
| Année 5 | 78 598,70 € | 150 730,78 € | 3 545 980,92 € |
| Année 6 | 81 964,16 € | 147 365,32 € | 3 464 016,76 € |
| Année 7 | 85 473,67 € | 143 855,81 € | 3 378 543,09 € |
| Année 8 | 89 133,51 € | 140 195,97 € | 3 289 409,58 € |
| Année 9 | 92 950,02 € | 136 379,46 € | 3 196 459,56 € |
| Année 10 | 96 929,95 € | 132 399,53 € | 3 099 529,61 € |
| Année 11 | 101 080,30 € | 128 249,18 € | 2 998 449,31 € |
| Année 12 | 105 408,36 € | 123 921,12 € | 2 893 040,95 € |
| Année 13 | 109 921,72 € | 119 407,76 € | 2 783 119,23 € |
| Année 14 | 114 628,37 € | 114 701,11 € | 2 668 490,86 € |
| Année 15 | 119 536,54 € | 109 792,94 € | 2 548 954,32 € |
| Année 16 | 124 654,83 € | 104 674,65 € | 2 424 299,49 € |
| Année 17 | 129 992,30 € | 99 337,18 € | 2 294 307,19 € |
| Année 18 | 135 558,33 € | 93 771,15 € | 2 158 748,86 € |
| Année 19 | 141 362,64 € | 87 966,84 € | 2 017 386,22 € |
| Année 20 | 147 415,54 € | 81 913,94 € | 1 869 970,68 € |
| Année 21 | 153 727,58 € | 75 601,90 € | 1 716 243,10 € |
| Année 22 | 160 309,88 € | 69 019,60 € | 1 555 933,22 € |
| Année 23 | 167 174,01 € | 62 155,47 € | 1 388 759,21 € |
| Année 24 | 174 332,09 € | 54 997,39 € | 1 214 427,12 € |
| Année 25 | 181 796,63 € | 47 532,85 € | 1 032 630,49 € |
| Année 26 | 189 580,81 € | 39 748,67 € | 843 049,68 € |
| Année 27 | 197 698,26 € | 31 631,22 € | 645 351,42 € |
| Année 28 | 206 163,32 € | 23 166,16 € | 439 188,10 € |
| Année 29 | 214 990,81 € | 14 338,67 € | 224 197,29 € |
| Année 30 | 224 197,29 € | 5 133,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 908 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 312 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.