Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 008 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 599,81 € | 19 599,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 393 € / mois | 55 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 640 € | 4 328 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 200 € | 4 108 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 008 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 163,95 € | 167 033,77 € | 3 939 836,05 € |
| Année 2 | 71 082,58 € | 164 115,14 € | 3 868 753,47 € |
| Année 3 | 74 126,20 € | 161 071,52 € | 3 794 627,27 € |
| Année 4 | 77 300,13 € | 157 897,59 € | 3 717 327,14 € |
| Année 5 | 80 609,97 € | 154 587,75 € | 3 636 717,17 € |
| Année 6 | 84 061,52 € | 151 136,20 € | 3 552 655,65 € |
| Année 7 | 87 660,87 € | 147 536,85 € | 3 464 994,78 € |
| Année 8 | 91 414,34 € | 143 783,38 € | 3 373 580,44 € |
| Année 9 | 95 328,51 € | 139 869,21 € | 3 278 251,93 € |
| Année 10 | 99 410,31 € | 135 787,41 € | 3 178 841,62 € |
| Année 11 | 103 666,85 € | 131 530,87 € | 3 075 174,77 € |
| Année 12 | 108 105,66 € | 127 092,06 € | 2 967 069,11 € |
| Année 13 | 112 734,53 € | 122 463,19 € | 2 854 334,58 € |
| Année 14 | 117 561,59 € | 117 636,13 € | 2 736 772,99 € |
| Année 15 | 122 595,35 € | 112 602,37 € | 2 614 177,64 € |
| Année 16 | 127 844,64 € | 107 353,08 € | 2 486 333,00 € |
| Année 17 | 133 318,69 € | 101 879,03 € | 2 353 014,31 € |
| Année 18 | 139 027,12 € | 96 170,60 € | 2 213 987,19 € |
| Année 19 | 144 979,99 € | 90 217,73 € | 2 069 007,20 € |
| Année 20 | 151 187,74 € | 84 009,98 € | 1 917 819,46 € |
| Année 21 | 157 661,31 € | 77 536,41 € | 1 760 158,15 € |
| Année 22 | 164 412,07 € | 70 785,65 € | 1 595 746,08 € |
| Année 23 | 171 451,85 € | 63 745,87 € | 1 424 294,23 € |
| Année 24 | 178 793,06 € | 56 404,66 € | 1 245 501,17 € |
| Année 25 | 186 448,65 € | 48 749,07 € | 1 059 052,52 € |
| Année 26 | 194 432,00 € | 40 765,72 € | 864 620,52 € |
| Année 27 | 202 757,19 € | 32 440,53 € | 661 863,33 € |
| Année 28 | 211 438,85 € | 23 758,87 € | 450 424,48 € |
| Année 29 | 220 492,23 € | 14 705,49 € | 229 932,25 € |
| Année 30 | 229 932,25 € | 5 264,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 008 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 999 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.