Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 058 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 844,32 € | 19 844,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 134 € / mois | 56 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 640 € | 4 382 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 450 € | 4 159 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 058 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 014,31 € | 169 117,53 € | 3 988 985,69 € |
| Année 2 | 71 969,36 € | 166 162,48 € | 3 917 016,33 € |
| Année 3 | 75 050,95 € | 163 080,89 € | 3 841 965,38 € |
| Année 4 | 78 264,47 € | 159 867,37 € | 3 763 700,91 € |
| Année 5 | 81 615,63 € | 156 516,21 € | 3 682 085,28 € |
| Année 6 | 85 110,22 € | 153 021,62 € | 3 596 975,06 € |
| Année 7 | 88 754,48 € | 149 377,36 € | 3 508 220,58 € |
| Année 8 | 92 554,77 € | 145 577,07 € | 3 415 665,81 € |
| Année 9 | 96 517,78 € | 141 614,06 € | 3 319 148,03 € |
| Année 10 | 100 650,47 € | 137 481,37 € | 3 218 497,56 € |
| Année 11 | 104 960,13 € | 133 171,71 € | 3 113 537,43 € |
| Année 12 | 109 454,32 € | 128 677,52 € | 3 004 083,11 € |
| Année 13 | 114 140,92 € | 123 990,92 € | 2 889 942,19 € |
| Année 14 | 119 028,22 € | 119 103,62 € | 2 770 913,97 € |
| Année 15 | 124 124,78 € | 114 007,06 € | 2 646 789,19 € |
| Année 16 | 129 439,54 € | 108 692,30 € | 2 517 349,65 € |
| Année 17 | 134 981,88 € | 103 149,96 € | 2 382 367,77 € |
| Année 18 | 140 761,54 € | 97 370,30 € | 2 241 606,23 € |
| Année 19 | 146 788,68 € | 91 343,16 € | 2 094 817,55 € |
| Année 20 | 153 073,86 € | 85 057,98 € | 1 941 743,69 € |
| Année 21 | 159 628,18 € | 78 503,66 € | 1 782 115,51 € |
| Année 22 | 166 463,15 € | 71 668,69 € | 1 615 652,36 € |
| Année 23 | 173 590,80 € | 64 541,04 € | 1 442 061,56 € |
| Année 24 | 181 023,57 € | 57 108,27 € | 1 261 037,99 € |
| Année 25 | 188 774,64 € | 49 357,20 € | 1 072 263,35 € |
| Année 26 | 196 857,61 € | 41 274,23 € | 875 405,74 € |
| Année 27 | 205 286,65 € | 32 845,19 € | 670 119,09 € |
| Année 28 | 214 076,63 € | 24 055,21 € | 456 042,46 € |
| Année 29 | 223 242,94 € | 14 888,90 € | 232 799,52 € |
| Année 30 | 232 799,52 € | 5 330,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 058 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 324 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 698 €.