Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 058 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 169,62 € | 29 169,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 393 € / mois | 83 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 640 € | 4 382 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 450 € | 4 159 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 152,44 € | 141 883,00 € | 3 849 847,56 € |
| Année 2 | 215 727,78 € | 134 307,66 € | 3 634 119,78 € |
| Année 3 | 223 578,84 € | 126 456,60 € | 3 410 540,94 € |
| Année 4 | 231 715,60 € | 118 319,84 € | 3 178 825,34 € |
| Année 5 | 240 148,47 € | 109 886,97 € | 2 938 676,87 € |
| Année 6 | 248 888,30 € | 101 147,14 € | 2 689 788,57 € |
| Année 7 | 257 946,18 € | 92 089,26 € | 2 431 842,39 € |
| Année 8 | 267 333,67 € | 82 701,77 € | 2 164 508,72 € |
| Année 9 | 277 062,84 € | 72 972,60 € | 1 887 445,88 € |
| Année 10 | 287 146,05 € | 62 889,39 € | 1 600 299,83 € |
| Année 11 | 297 596,25 € | 52 439,19 € | 1 302 703,58 € |
| Année 12 | 308 426,76 € | 41 608,68 € | 994 276,82 € |
| Année 13 | 319 651,43 € | 30 384,01 € | 674 625,39 € |
| Année 14 | 331 284,59 € | 18 750,85 € | 343 340,80 € |
| Année 15 | 343 340,80 € | 6 694,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 058 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 342 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 324 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 450 € (2,5%).