Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 911,84 € | 23 911,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 460 € / mois | 68 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 640 € | 4 382 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 450 € | 4 159 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 952,55 € | 146 989,53 € | 3 918 047,45 € |
| Année 2 | 145 190,57 € | 141 751,51 € | 3 772 856,88 € |
| Année 3 | 150 624,64 € | 136 317,44 € | 3 622 232,24 € |
| Année 4 | 156 262,07 € | 130 680,01 € | 3 465 970,17 € |
| Année 5 | 162 110,49 € | 124 831,59 € | 3 303 859,68 € |
| Année 6 | 168 177,82 € | 118 764,26 € | 3 135 681,86 € |
| Année 7 | 174 472,24 € | 112 469,84 € | 2 961 209,62 € |
| Année 8 | 181 002,22 € | 105 939,86 € | 2 780 207,40 € |
| Année 9 | 187 776,60 € | 99 165,48 € | 2 592 430,80 € |
| Année 10 | 194 804,54 € | 92 137,54 € | 2 397 626,26 € |
| Année 11 | 202 095,51 € | 84 846,57 € | 2 195 530,75 € |
| Année 12 | 209 659,34 € | 77 282,74 € | 1 985 871,41 € |
| Année 13 | 217 506,28 € | 69 435,80 € | 1 768 365,13 € |
| Année 14 | 225 646,91 € | 61 295,17 € | 1 542 718,22 € |
| Année 15 | 234 092,20 € | 52 849,88 € | 1 308 626,02 € |
| Année 16 | 242 853,60 € | 44 088,48 € | 1 065 772,42 € |
| Année 17 | 251 942,91 € | 34 999,17 € | 813 829,51 € |
| Année 18 | 261 372,39 € | 25 569,69 € | 552 457,12 € |
| Année 19 | 271 154,80 € | 15 787,28 € | 281 302,32 € |
| Année 20 | 281 302,32 € | 5 638,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 058 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 324 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.