Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 158 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 501,09 € | 24 501,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 246 € / mois | 70 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 640 € | 4 490 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 950 € | 4 261 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 401,33 € | 150 611,75 € | 4 014 598,67 € |
| Année 2 | 148 768,44 € | 145 244,64 € | 3 865 830,23 € |
| Année 3 | 154 336,41 € | 139 676,67 € | 3 711 493,82 € |
| Année 4 | 160 112,76 € | 133 900,32 € | 3 551 381,06 € |
| Année 5 | 166 105,32 € | 127 907,76 € | 3 385 275,74 € |
| Année 6 | 172 322,16 € | 121 690,92 € | 3 212 953,58 € |
| Année 7 | 178 771,66 € | 115 241,42 € | 3 034 181,92 € |
| Année 8 | 185 462,58 € | 108 550,50 € | 2 848 719,34 € |
| Année 9 | 192 403,88 € | 101 609,20 € | 2 656 315,46 € |
| Année 10 | 199 605,00 € | 94 408,08 € | 2 456 710,46 € |
| Année 11 | 207 075,63 € | 86 937,45 € | 2 249 634,83 € |
| Année 12 | 214 825,87 € | 79 187,21 € | 2 034 808,96 € |
| Année 13 | 222 866,19 € | 71 146,89 € | 1 811 942,77 € |
| Année 14 | 231 207,42 € | 62 805,66 € | 1 580 735,35 € |
| Année 15 | 239 860,83 € | 54 152,25 € | 1 340 874,52 € |
| Année 16 | 248 838,12 € | 45 174,96 € | 1 092 036,40 € |
| Année 17 | 258 151,41 € | 35 861,67 € | 833 884,99 € |
| Année 18 | 267 813,28 € | 26 199,80 € | 566 071,71 € |
| Année 19 | 277 836,74 € | 16 176,34 € | 288 234,97 € |
| Année 20 | 288 234,97 € | 5 777,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 158 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 003 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 896 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.