Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 058 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 863,44 € | 20 863,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 223 € / mois | 59 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 640 € | 4 382 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 450 € | 4 159 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 058 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 891,57 € | 150 469,71 € | 3 958 108,43 € |
| Année 2 | 103 702,55 € | 146 658,73 € | 3 854 405,88 € |
| Année 3 | 107 658,92 € | 142 702,36 € | 3 746 746,96 € |
| Année 4 | 111 766,28 € | 138 595,00 € | 3 634 980,68 € |
| Année 5 | 116 030,31 € | 134 330,97 € | 3 518 950,37 € |
| Année 6 | 120 456,99 € | 129 904,29 € | 3 398 493,38 € |
| Année 7 | 125 052,60 € | 125 308,68 € | 3 273 440,78 € |
| Année 8 | 129 823,50 € | 120 537,78 € | 3 143 617,28 € |
| Année 9 | 134 776,44 € | 115 584,84 € | 3 008 840,84 € |
| Année 10 | 139 918,34 € | 110 442,94 € | 2 868 922,50 € |
| Année 11 | 145 256,40 € | 105 104,88 € | 2 723 666,10 € |
| Année 12 | 150 798,12 € | 99 563,16 € | 2 572 867,98 € |
| Année 13 | 156 551,28 € | 93 810,00 € | 2 416 316,70 € |
| Année 14 | 162 523,88 € | 87 837,40 € | 2 253 792,82 € |
| Année 15 | 168 724,40 € | 81 636,88 € | 2 085 068,42 € |
| Année 16 | 175 161,45 € | 75 199,83 € | 1 909 906,97 € |
| Année 17 | 181 844,08 € | 68 517,20 € | 1 728 062,89 € |
| Année 18 | 188 781,66 € | 61 579,62 € | 1 539 281,23 € |
| Année 19 | 195 983,94 € | 54 377,34 € | 1 343 297,29 € |
| Année 20 | 203 460,98 € | 46 900,30 € | 1 139 836,31 € |
| Année 21 | 211 223,28 € | 39 138,00 € | 928 613,03 € |
| Année 22 | 219 281,70 € | 31 079,58 € | 709 331,33 € |
| Année 23 | 227 647,58 € | 22 713,70 € | 481 683,75 € |
| Année 24 | 236 332,65 € | 14 028,63 € | 245 351,10 € |
| Année 25 | 245 351,10 € | 5 012,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 058 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.