Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 008 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 606,38 € | 20 606,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 444 € / mois | 58 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 640 € | 4 328 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 200 € | 4 108 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 008 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 660,82 € | 148 615,74 € | 3 909 339,18 € |
| Année 2 | 102 424,88 € | 144 851,68 € | 3 806 914,30 € |
| Année 3 | 106 332,49 € | 140 944,07 € | 3 700 581,81 € |
| Année 4 | 110 389,23 € | 136 887,33 € | 3 590 192,58 € |
| Année 5 | 114 600,73 € | 132 675,83 € | 3 475 591,85 € |
| Année 6 | 118 972,90 € | 128 303,66 € | 3 356 618,95 € |
| Année 7 | 123 511,86 € | 123 764,70 € | 3 233 107,09 € |
| Année 8 | 128 223,99 € | 119 052,57 € | 3 104 883,10 € |
| Année 9 | 133 115,90 € | 114 160,66 € | 2 971 767,20 € |
| Année 10 | 138 194,47 € | 109 082,09 € | 2 833 572,73 € |
| Année 11 | 143 466,76 € | 103 809,80 € | 2 690 105,97 € |
| Année 12 | 148 940,19 € | 98 336,37 € | 2 541 165,78 € |
| Année 13 | 154 622,45 € | 92 654,11 € | 2 386 543,33 € |
| Année 14 | 160 521,49 € | 86 755,07 € | 2 226 021,84 € |
| Année 15 | 166 645,59 € | 80 630,97 € | 2 059 376,25 € |
| Année 16 | 173 003,36 € | 74 273,20 € | 1 886 372,89 € |
| Année 17 | 179 603,65 € | 67 672,91 € | 1 706 769,24 € |
| Année 18 | 186 455,78 € | 60 820,78 € | 1 520 313,46 € |
| Année 19 | 193 569,29 € | 53 707,27 € | 1 326 744,17 € |
| Année 20 | 200 954,19 € | 46 322,37 € | 1 125 789,98 € |
| Année 21 | 208 620,88 € | 38 655,68 € | 917 169,10 € |
| Année 22 | 216 580,03 € | 30 696,53 € | 700 589,07 € |
| Année 23 | 224 842,83 € | 22 433,73 € | 475 746,24 € |
| Année 24 | 233 420,88 € | 13 855,68 € | 242 325,36 € |
| Année 25 | 242 325,36 € | 4 950,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 008 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 320 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 200 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.