Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 108 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 529,03 € | 29 529,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 482 € / mois | 84 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 328 640 € | 4 436 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 700 € | 4 210 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 717,18 € | 143 631,18 € | 3 897 282,82 € |
| Année 2 | 218 385,85 € | 135 962,51 € | 3 678 896,97 € |
| Année 3 | 226 333,64 € | 128 014,72 € | 3 452 563,33 € |
| Année 4 | 234 570,68 € | 119 777,68 € | 3 217 992,65 € |
| Année 5 | 243 107,47 € | 111 240,89 € | 2 974 885,18 € |
| Année 6 | 251 954,94 € | 102 393,42 € | 2 722 930,24 € |
| Année 7 | 261 124,41 € | 93 223,95 € | 2 461 805,83 € |
| Année 8 | 270 627,61 € | 83 720,75 € | 2 191 178,22 € |
| Année 9 | 280 476,63 € | 73 871,73 € | 1 910 701,59 € |
| Année 10 | 290 684,09 € | 63 664,27 € | 1 620 017,50 € |
| Année 11 | 301 263,05 € | 53 085,31 € | 1 318 754,45 € |
| Année 12 | 312 227,01 € | 42 121,35 € | 1 006 527,44 € |
| Année 13 | 323 589,98 € | 30 758,38 € | 682 937,46 € |
| Année 14 | 335 366,48 € | 18 981,88 € | 347 570,98 € |
| Année 15 | 347 570,98 € | 6 776,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 108 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 369 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 296 € pour cette enveloppe de financement.