Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 208 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 247,85 € | 30 247,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 660 € / mois | 86 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 640 € | 4 544 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 200 € | 4 313 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 208 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 846,64 € | 147 127,56 € | 3 992 153,36 € |
| Année 2 | 223 702,00 € | 139 272,20 € | 3 768 451,36 € |
| Année 3 | 231 843,26 € | 131 130,94 € | 3 536 608,10 € |
| Année 4 | 240 280,80 € | 122 693,40 € | 3 296 327,30 € |
| Année 5 | 249 025,40 € | 113 948,80 € | 3 047 301,90 € |
| Année 6 | 258 088,27 € | 104 885,93 € | 2 789 213,63 € |
| Année 7 | 267 480,95 € | 95 493,25 € | 2 521 732,68 € |
| Année 8 | 277 215,46 € | 85 758,74 € | 2 244 517,22 € |
| Année 9 | 287 304,24 € | 75 669,96 € | 1 957 212,98 € |
| Année 10 | 297 760,18 € | 65 214,02 € | 1 659 452,80 € |
| Année 11 | 308 596,66 € | 54 377,54 € | 1 350 856,14 € |
| Année 12 | 319 827,52 € | 43 146,68 € | 1 031 028,62 € |
| Année 13 | 331 467,09 € | 31 507,11 € | 699 561,53 € |
| Année 14 | 343 530,27 € | 19 443,93 € | 356 031,26 € |
| Année 15 | 356 031,26 € | 6 941,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 208 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 496 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 422 €.