Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 208 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 577,84 € | 20 577,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 357 € / mois | 58 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 640 € | 4 544 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 200 € | 4 313 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 208 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 565,28 € | 175 368,80 € | 4 136 434,72 € |
| Année 2 | 74 629,55 € | 172 304,53 € | 4 061 805,17 € |
| Année 3 | 77 825,05 € | 169 109,03 € | 3 983 980,12 € |
| Année 4 | 81 157,38 € | 165 776,70 € | 3 902 822,74 € |
| Année 5 | 84 632,35 € | 162 301,73 € | 3 818 190,39 € |
| Année 6 | 88 256,14 € | 158 677,94 € | 3 729 934,25 € |
| Année 7 | 92 035,09 € | 154 898,99 € | 3 637 899,16 € |
| Année 8 | 95 975,86 € | 150 958,22 € | 3 541 923,30 € |
| Année 9 | 100 085,36 € | 146 848,72 € | 3 441 837,94 € |
| Année 10 | 104 370,82 € | 142 563,26 € | 3 337 467,12 € |
| Année 11 | 108 839,78 € | 138 094,30 € | 3 228 627,34 € |
| Année 12 | 113 500,06 € | 133 434,02 € | 3 115 127,28 € |
| Année 13 | 118 359,92 € | 128 574,16 € | 2 996 767,36 € |
| Année 14 | 123 427,86 € | 123 506,22 € | 2 873 339,50 € |
| Année 15 | 128 712,80 € | 118 221,28 € | 2 744 626,70 € |
| Année 16 | 134 224,02 € | 112 710,06 € | 2 610 402,68 € |
| Année 17 | 139 971,22 € | 106 962,86 € | 2 470 431,46 € |
| Année 18 | 145 964,51 € | 100 969,57 € | 2 324 466,95 € |
| Année 19 | 152 214,42 € | 94 719,66 € | 2 172 252,53 € |
| Année 20 | 158 731,95 € | 88 202,13 € | 2 013 520,58 € |
| Année 21 | 165 528,54 € | 81 405,54 € | 1 847 992,04 € |
| Année 22 | 172 616,12 € | 74 317,96 € | 1 675 375,92 € |
| Année 23 | 180 007,19 € | 66 926,89 € | 1 495 368,73 € |
| Année 24 | 187 714,76 € | 59 219,32 € | 1 307 653,97 € |
| Année 25 | 195 752,32 € | 51 181,76 € | 1 111 901,65 € |
| Année 26 | 204 134,03 € | 42 800,05 € | 907 767,62 € |
| Année 27 | 212 874,65 € | 34 059,43 € | 694 892,97 € |
| Année 28 | 221 989,51 € | 24 944,57 € | 472 903,46 € |
| Année 29 | 231 494,68 € | 15 439,40 € | 241 408,78 € |
| Année 30 | 241 408,78 € | 5 527,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 208 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 794 €.