Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 758 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 377,27 € | 18 377,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 689 € / mois | 52 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 640 € | 4 058 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 950 € | 3 851 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 758 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 912,23 € | 156 615,01 € | 3 694 087,77 € |
| Année 2 | 66 648,85 € | 153 878,39 € | 3 627 438,92 € |
| Année 3 | 69 502,60 € | 151 024,64 € | 3 557 936,32 € |
| Année 4 | 72 478,58 € | 148 048,66 € | 3 485 457,74 € |
| Année 5 | 75 581,96 € | 144 945,28 € | 3 409 875,78 € |
| Année 6 | 78 818,21 € | 141 709,03 € | 3 331 057,57 € |
| Année 7 | 82 193,06 € | 138 334,18 € | 3 248 864,51 € |
| Année 8 | 85 712,40 € | 134 814,84 € | 3 163 152,11 € |
| Année 9 | 89 382,43 € | 131 144,81 € | 3 073 769,68 € |
| Année 10 | 93 209,60 € | 127 317,64 € | 2 980 560,08 € |
| Année 11 | 97 200,67 € | 123 326,57 € | 2 883 359,41 € |
| Année 12 | 101 362,61 € | 119 164,63 € | 2 781 996,80 € |
| Année 13 | 105 702,73 € | 114 824,51 € | 2 676 294,07 € |
| Année 14 | 110 228,73 € | 110 298,51 € | 2 566 065,34 € |
| Année 15 | 114 948,52 € | 105 578,72 € | 2 451 116,82 € |
| Année 16 | 119 870,39 € | 100 656,85 € | 2 331 246,43 € |
| Année 17 | 125 002,98 € | 95 524,26 € | 2 206 243,45 € |
| Année 18 | 130 355,37 € | 90 171,87 € | 2 075 888,08 € |
| Année 19 | 135 936,91 € | 84 590,33 € | 1 939 951,17 € |
| Année 20 | 141 757,48 € | 78 769,76 € | 1 798 193,69 € |
| Année 21 | 147 827,24 € | 72 700,00 € | 1 650 366,45 € |
| Année 22 | 154 156,90 € | 66 370,34 € | 1 496 209,55 € |
| Année 23 | 160 757,60 € | 59 769,64 € | 1 335 451,95 € |
| Année 24 | 167 640,91 € | 52 886,33 € | 1 167 811,04 € |
| Année 25 | 174 818,97 € | 45 708,27 € | 992 992,07 € |
| Année 26 | 182 304,36 € | 38 222,88 € | 810 687,71 € |
| Année 27 | 190 110,28 € | 30 416,96 € | 620 577,43 € |
| Année 28 | 198 250,41 € | 22 276,83 € | 422 327,02 € |
| Année 29 | 206 739,13 € | 13 788,11 € | 215 587,89 € |
| Année 30 | 215 587,89 € | 4 935,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 758 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 375 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 300 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 950 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 096 € pour cette enveloppe de financement.