Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 708 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 653,76 € | 26 653,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 769 € / mois | 76 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 640 € | 4 004 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 700 € | 3 800 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 199,42 € | 129 645,70 € | 3 517 800,58 € |
| Année 2 | 197 121,42 € | 122 723,70 € | 3 320 679,16 € |
| Année 3 | 204 295,31 € | 115 549,81 € | 3 116 383,85 € |
| Année 4 | 211 730,30 € | 108 114,82 € | 2 904 653,55 € |
| Année 5 | 219 435,87 € | 100 409,25 € | 2 685 217,68 € |
| Année 6 | 227 421,87 € | 92 423,25 € | 2 457 795,81 € |
| Année 7 | 235 698,51 € | 84 146,61 € | 2 222 097,30 € |
| Année 8 | 244 276,32 € | 75 568,80 € | 1 977 820,98 € |
| Année 9 | 253 166,35 € | 66 678,77 € | 1 724 654,63 € |
| Année 10 | 262 379,93 € | 57 465,19 € | 1 462 274,70 € |
| Année 11 | 271 928,78 € | 47 916,34 € | 1 190 345,92 € |
| Année 12 | 281 825,16 € | 38 019,96 € | 908 520,76 € |
| Année 13 | 292 081,70 € | 27 763,42 € | 616 439,06 € |
| Année 14 | 302 711,54 € | 17 133,58 € | 313 727,52 € |
| Année 15 | 313 727,52 € | 6 116,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 708 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 496 € pour cette enveloppe de financement.