Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 558 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 399,23 € | 17 399,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 725 € / mois | 49 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 640 € | 3 842 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 950 € | 3 646 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 558 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 510,77 € | 148 279,99 € | 3 497 489,23 € |
| Année 2 | 63 101,73 € | 145 689,03 € | 3 434 387,50 € |
| Année 3 | 65 803,61 € | 142 987,15 € | 3 368 583,89 € |
| Année 4 | 68 621,20 € | 140 169,56 € | 3 299 962,69 € |
| Année 5 | 71 559,40 € | 137 231,36 € | 3 228 403,29 € |
| Année 6 | 74 623,45 € | 134 167,31 € | 3 153 779,84 € |
| Année 7 | 77 818,69 € | 130 972,07 € | 3 075 961,15 € |
| Année 8 | 81 150,72 € | 127 640,04 € | 2 994 810,43 € |
| Année 9 | 84 625,43 € | 124 165,33 € | 2 910 185,00 € |
| Année 10 | 88 248,92 € | 120 541,84 € | 2 821 936,08 € |
| Année 11 | 92 027,56 € | 116 763,20 € | 2 729 908,52 € |
| Année 12 | 95 968,00 € | 112 822,76 € | 2 633 940,52 € |
| Année 13 | 100 077,17 € | 108 713,59 € | 2 533 863,35 € |
| Année 14 | 104 362,27 € | 104 428,49 € | 2 429 501,08 € |
| Année 15 | 108 830,86 € | 99 959,90 € | 2 320 670,22 € |
| Année 16 | 113 490,76 € | 95 300,00 € | 2 207 179,46 € |
| Année 17 | 118 350,22 € | 90 440,54 € | 2 088 829,24 € |
| Année 18 | 123 417,75 € | 85 373,01 € | 1 965 411,49 € |
| Année 19 | 128 702,24 € | 80 088,52 € | 1 836 709,25 € |
| Année 20 | 134 213,02 € | 74 577,74 € | 1 702 496,23 € |
| Année 21 | 139 959,76 € | 68 831,00 € | 1 562 536,47 € |
| Année 22 | 145 952,53 € | 62 838,23 € | 1 416 583,94 € |
| Année 23 | 152 201,96 € | 56 588,80 € | 1 264 381,98 € |
| Année 24 | 158 718,92 € | 50 071,84 € | 1 105 663,06 € |
| Année 25 | 165 514,96 € | 43 275,80 € | 940 148,10 € |
| Année 26 | 172 601,98 € | 36 188,78 € | 767 546,12 € |
| Année 27 | 179 992,43 € | 28 798,33 € | 587 553,69 € |
| Année 28 | 187 699,37 € | 21 091,39 € | 399 854,32 € |
| Année 29 | 195 736,27 € | 13 054,49 € | 204 118,05 € |
| Année 30 | 204 118,05 € | 4 673,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 558 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 284 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 950 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.