Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 508 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 670,95 € | 20 670,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 639 € / mois | 59 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 640 € | 3 788 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 700 € | 3 595 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 508 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 984,04 € | 127 067,36 € | 3 387 015,96 € |
| Année 2 | 125 512,15 € | 122 539,25 € | 3 261 503,81 € |
| Année 3 | 130 209,69 € | 117 841,71 € | 3 131 294,12 € |
| Année 4 | 135 083,05 € | 112 968,35 € | 2 996 211,07 € |
| Année 5 | 140 138,82 € | 107 912,58 € | 2 856 072,25 € |
| Année 6 | 145 383,81 € | 102 667,59 € | 2 710 688,44 € |
| Année 7 | 150 825,10 € | 97 226,30 € | 2 559 863,34 € |
| Année 8 | 156 470,05 € | 91 581,35 € | 2 403 393,29 € |
| Année 9 | 162 326,25 € | 85 725,15 € | 2 241 067,04 € |
| Année 10 | 168 401,65 € | 79 649,75 € | 2 072 665,39 € |
| Année 11 | 174 704,46 € | 73 346,94 € | 1 897 960,93 € |
| Année 12 | 181 243,14 € | 66 808,26 € | 1 716 717,79 € |
| Année 13 | 188 026,52 € | 60 024,88 € | 1 528 691,27 € |
| Année 14 | 195 063,80 € | 52 987,60 € | 1 333 627,47 € |
| Année 15 | 202 364,46 € | 45 686,94 € | 1 131 263,01 € |
| Année 16 | 209 938,40 € | 38 113,00 € | 921 324,61 € |
| Année 17 | 217 795,77 € | 30 255,63 € | 703 528,84 € |
| Année 18 | 225 947,24 € | 22 104,16 € | 477 581,60 € |
| Année 19 | 234 403,80 € | 13 647,60 € | 243 177,80 € |
| Année 20 | 243 177,80 € | 4 874,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 508 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 280 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.