Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 304 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 471,83 € | 19 471,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 006 € / mois | 55 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 360 € | 3 568 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 613 € | 3 387 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 304 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 965,82 € | 119 696,14 € | 3 190 534,18 € |
| Année 2 | 118 231,23 € | 115 430,73 € | 3 072 302,95 € |
| Année 3 | 122 656,30 € | 111 005,66 € | 2 949 646,65 € |
| Année 4 | 127 246,95 € | 106 415,01 € | 2 822 399,70 € |
| Année 5 | 132 009,42 € | 101 652,54 € | 2 690 390,28 € |
| Année 6 | 136 950,16 € | 96 711,80 € | 2 553 440,12 € |
| Année 7 | 142 075,82 € | 91 586,14 € | 2 411 364,30 € |
| Année 8 | 147 393,31 € | 86 268,65 € | 2 263 970,99 € |
| Année 9 | 152 909,80 € | 80 752,16 € | 2 111 061,19 € |
| Année 10 | 158 632,76 € | 75 029,20 € | 1 952 428,43 € |
| Année 11 | 164 569,92 € | 69 092,04 € | 1 787 858,51 € |
| Année 12 | 170 729,28 € | 62 932,68 € | 1 617 129,23 € |
| Année 13 | 177 119,19 € | 56 542,77 € | 1 440 010,04 € |
| Année 14 | 183 748,25 € | 49 913,71 € | 1 256 261,79 € |
| Année 15 | 190 625,40 € | 43 036,56 € | 1 065 636,39 € |
| Année 16 | 197 759,96 € | 35 902,00 € | 867 876,43 € |
| Année 17 | 205 161,53 € | 28 500,43 € | 662 714,90 € |
| Année 18 | 212 840,13 € | 20 821,83 € | 449 874,77 € |
| Année 19 | 220 806,11 € | 12 855,85 € | 229 068,66 € |
| Année 20 | 229 068,66 € | 4 591,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 304 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 264 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 634 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.